Срочно нужны деньги, и знакомые советуют обратиться в банк за ссудой. Подскажите, пожалуйста, чем этот вид займа отличается от кредитов? И какие виды ссуд бывают и на что они выдаются? Могу ли я оформить ссуду под залог?
В наше время практически каждый человек или обращался в банк, или собирается обратиться, поэтому данный вопрос является очень актуальным. Следует заметить, что ссуды и кредиты действительно являются разными банковскими продуктами. Для того, чтобы понять их различия, нужно рассмотреть различные типы кредитных линий.
Чаще всего банки выдают денежные займы по возобновляемой кредитной системе. По этой схеме в процессе погашения задолженности кредитная сумма увеличивается, но до обозначенного лимита.
При невозобновляемой кредитной линии сумма кредитных выплат остается неизменной. Любой вид ссуд дается клиентам для удовлетворения определенных нужд.
Существует и еще один вид ссуд. Он действуйте на следующих условиях: банк предоставляет соискателю денежные средства в пределах определенного лимита, который они оговаривают заранее. Данные средства даются не наличными, а переводятся на расчетный счет, называемый ссудным, и уже с этого счета производится оплата различных услуг.
Отличие кредита от ссуды
Так чем же все-таки кредит отличается от ссуды? Ссуда более обобщенное понятие. Любой кредит можно назвать ссудой, но не любая ссуда является кредитом.
Ссудой называется выдача денежной суммы или других материальных ценностей в виде займа с условием обязательной выплаты долга в установленный период. В некоторых случаях ссуда может иметь установленную процентную ставку за пользование предоставленными средствами. Более того, ссудой считаются вещи, которые предоставляются в безвозмездное пользование при оформлении договора ссуды.
Кредит является вариантом ссуды, которая предоставляется банком с условием обязательной выплаты долга с процентами. В этом и заключаются их главные отличия, так как ссуда может быть беспроцентной и предоставляется не только кредитными организациями, а еще и предприятиями и государством.
Но по современной практике видно, что чаще всего ссуда является денежными средствами, передающимися одной стороной другой, с условием выплаты всей суммы долга, а в ряде случаев, и выплаты процентов.
Стороны-участники кредитных операций, называют заемщиком и кредитором. Ссуда немного схожа с арендой, то есть заемщик должен возвратить кредитору именно то, что он от него получил, а не иную материальную ценность или ее денежный эквивалент. Основным свойством ссуды является то, что она как-бы является временной сменой владельца и подразумевает возврат вещи без обязательной выплаты процентов, если это условие не прописано в договоре, который подписывают и заемщик, и кредитор.
Еще одной отличительной чертой ссуды является отсутствие обязательной выплаты процентов или арендной платы за пользование материальными ценностями. Конечно, договор ссуды не исключает наличие переплаты, но она не обязательна, как в случае оформления кредита.
Для того чтобы полностью понять все нюансы, нужно хотя бы кратко объяснить, что такое займ. Основной особенностью любого займа является возможность возвратить кредитору не только непосредственно ту вещь, которая была предоставлена заемщику, но и ее замена аналогичным имуществом, находящимся в таком же состояние и имеющим равную ценность. Более того, займ, как и ссуда, не включает в себя наличие обязательной процентной ставки за пользование услугой. Но, основное отличие его от ссуды в том, что предметом займа не могут являться уникальные вещи.
Как показывает практика, чаще всего именно ссуда выдается работодателем сотрудникам его предприятия, которые нуждаются в дополнительных финансовых средствах, если такой договор возможен по уставу организации. Предприятия и юридические лица имеют возможность оформления банковской ссуды, являющейся одним из распространенных видов кредитных отношений.
Виды ссуд
Ссуда является более широким понятием, чем кредит. Все ссуды делятся на три типа:
- имущественные;
- банковские;
- потребительские ссуды.
Ссудой имущества является передача какого-либо имущества в безвозмездное пользование от одного лица другому. Банковская ссуда является коммерческим кредитом банка или кредитной компании. Потребительская ссуда представляет собой вид кредитного продукта, который выдается заемщику для покупки чего-либо, в большинстве случаев для приобретения товаров долговременного пользования. Чаще всего этот термин применяют в качестве синонима потребительского кредита.
Залоговые ссуды
Многие банки выдают ссуды под залог. Такая услуга бывает нескольких типов:
- под залог недвижимости;
- под залог автомобиля;
- под залог товара.
Для организаций, занимающихся выдачей кредита, ссуда под залог недвижимости является самой безопасной. Такой услугой более десяти лет назад имели шанс воспользоваться только юрлица, но на настоящее время данное кредитование доступно и для физических лиц.
Кредитные операции по оформлению залоговых ссуд в последнее время набирают популярность. Это можно объяснить, как последствие минувшего мирового финансового кризиса. При оформлении ссуд под залог недвижимости учитываются индивидуальные особенности заемщика.
Если Вы являетесь собственником имущества, то вам необходимо четко понять, что такое договор ссуды. Это можно сделать, обратившись за помощью к профессиональным компаниям или ипотечным брокерам. Такая помощь поможет Вам сэкономить время и нервы. Также понятие ссуды четко расписано в гл. 36 Гражданского кодекса РФ. Там ссуда объясняется, как безвозмездный процесс передачи ценности из одних рук в другие, при котором получатель ценности обязуется вернуть ее в том же состоянии, в каком она была получена или возместить стоимость ее износа, прописанную в договоре, составленном во время передачи имущества.
