Займ-боты: в чем подвох?

Уровень опасности: Отсутствует

Существуют микрофинансовые компании, которые выдают займы через соцсети и мессенджеры. Например, такой способ оформления предлагает микрофинансовая компания Веббанкир. Она позволяет отправить заявку на займ в мессенджере Telegram. Своего бота он запустил в 2017 году. С помощью сервиса можно не только подать заявку, но и уточнить условия, получить консультацию или оформить продление срока. Бот упростит отслеживание статуса заявления и погашения долга. Воспользоваться сервисом может любой клиент Веббанкира, предоставляется он бесплатно. Таким займ-бота можно доверять, так как за ними стоят реальные микрофинансовые компании.

Уровень опасности: Низкий

Это самые безобидные боты из всех возможных. Они работают по реферальной системе. То есть получают процент от тех МФО, к которым отправили потенциального заемщика. Опасаться их не стоит, но с предлагаемыми системой условиями лучше ознакомиться внимательнее, так как, скорее всего, займ не будет полностью бесплатным. Или будет, но с ограничением по сумме и сроку.

Существование займ-ботов, в том числе в социальных сетях, вполне оправдано. Это тенденция к упрощению пользовательского опыта, желание быстро и просто совершить действия на удобной платформе. Особенно это актуально для молодого поколения: им понятны и привычны принципы работы ботов.

Стоит учитывать, что такие боты используют как официальные МФО, имеющие лицензию Банка России, так и посредники, предоставляющие собой агрегатор микрофинансовых организаций. Вторые предоставляют займы и зарабатывают на реферальной программе (клиенты переходят по ссылкам, кредиторы выплачивают посреднику комиссию).

Первые действуют в строгом соответствии с законом и риск столкнуться с нарушениями, в том числе обработки персональных данных, ниже, чем у вторых. Нет никаких гарантий, что оставляя свои данные в займ-ботах посредников, данные не будут потом незаконно переданы третьим лицам без какого-либо согласия или использованы в незаконных целях.

Рекомендации:

• Стоит обратить внимание, что займ-бот зачастую осуществляет массовую подачу заявок во множество МФО, что в итоге негативно сказывается на кредитной истории заемщика
• Если заемщик решит воспользоваться займ-ботом, то необходимо перепроверить, на каком сайте он находится, кто предоставляет услугу, какие данные займ-бот получает и куда передает

Учитывая вышесказанное, я бы рекомендовал пользоваться займ-ботами, предоставляемыми проверенными МФО, или выбирать кредитора вручную, не доверяя этот процесс сторонним сервисам.

Стоит ли использовать займ-боты ввиду своего легкомыслия?

Основное преимущество бота — получение быстрого займа без необходимости анализировать информацию из сети. Человек получает деньги мгновенно на тех условиях, которые его устраивают. Однако использование такого онлайн-помощника в редких случаях приносит ощутимую пользу. В лучшем случае клиента осыпают различного рода спамом с рекламными предложениями. По этой причине услугу заказывают только у проверенных аккредитованных МФО, которые не занимаются мошенничеством.

Что такое займ-боты и как они работают?

В российских реалиях под займ-ботами понимают удаленные сервисы по оформлению займа. Есть боты, предлагающие разнообразные программы займов под любой запрос. Работают они по принципу онлайн-консультанта. Другие же боты обладают более широким функционалом, позволяющим сотрудничать с МФО напрямую. Теперь подробнее о каждом.

Боты в сетях и мессенджерах

Займ-бот — чат для выбора кредитного предложения. Широкое распространение получили в сети «ВКонтакте» и Telegram. Работают по принципу отклика. Клиент запускает бота в мессенджере специальной кнопкой Start («Начать») или пишет любое сообщение в ВК в диалоговом окне, после чего переходит по ссылке в режим подбора займа.

Веб-боты, или Займ-роботы

Роботы займов — программа, встроенная в компьютер МФО, позволяющая выдавать решение о займе без участия человека (сотрудника) по типу кредитного скоринга. Алгоритм робота находит всю информацию о пользователе по паспортным данным . Для этого используются различные базы МВД, Бюро кредитных историй, ФНС. Сопоставив данные с требованиями системы, машина выдает решение — одобрение или отказ. Заявка принимается на сайтах МФО в специальных разделах.

Важно. Максимальный заем часто не превышает средней зарплаты. Ведь создавались боты именно с целью «перетянуть до зарплаты». При повторных обращениях требуемая сумма может быть увеличена с соответствующей пролонгацией срока платежей.

Как все происходит на самом деле?

Каждый вид займов подразумевает некоторые отличия от стандартной процедуры получения кредита. Во всех случаях есть вероятность наткнуться на подводные камни, которые не любят афишировать даже крупные кредиторы.

В первом случае займ-бот перенаправляет клиента на заполнение анкеты в МФО или сразу в несколько. Бот собирает все выгодные предложения и демонстрирует в качестве одобренных.

Задача таких ботов — получение первичной заявки от потенциального клиента, т. е. лица с реальными данными (фамилией, датой рождения, гражданством и т. д.). Большинство подобных сервисов занимаются сбором личной информации о пользователе. Займ-боты являются посредниками между МФО и потребителем, а значит, не имеют права осуществлять микрокредитование без лицензии.

Прямой интерес владельцев ботов заключается в получении вознаграждения от рекламы банков и МФО, а также в прямой комиссии за приведенного человека. Этим объясняется небывалый рост предложений в сети. Частные лица заманивают клиентов внушительными суммами займов (до 100 тыс. руб.) и гарантированным решением. В качестве примера приводят такие боты, как «ЗаймБот», «Одобрятор», «Займинатор», «Занимайка» и др.

Схема работы займ-ботов:

1. Предлагают несколько решений для займа от разных МФО (присылают ссылки на заявки).
2. Не учитывают индивидуальных параметров займа (автоматическая рассылка предложений без фильтров по городу, возрасту, доходу).
3. Информация о владельцах сервиса скрыта (работают без оформления).
4. Часто взимают комиссию за подбор займа.

Важно. Если бот не является официальным сервисом МФО (имеется отсылка на предоставление информационных услуг), значит получить деньги через него нельзя. Такие боты часто «мимикрируют» под популярные сайты микрозаймов, полностью копируя дизайн. И создаются если не мошенниками для кражи данных клиентов, то посредниками, пытающимися даром получить комиссию. Этот тип ботов закрепился в сети ВК, т. к. «Телеграм» помечает сомнительные боты при наличии жалоб (спам, мошенничество) значком SCAM.

Во втором случае заемщик начинает заявку уже непосредственно через саму МФО, которую он подобрал для себя лично. Пользователь уже владеет информацией по всем условиям договора. Для небольших кредитов они одинаковы во всех МФО: паспорт РФ, возраст старше 18 лет, наличие прописки и любого вида дохода.

Схема работы:

1. Заявка оформляется по инициативе и предварительному выбору со стороны клиента.
2. Робот не отправляет заявку в остальные МФО, клиента не беспокоят постоянные звонки с предложениями на выгодных условиях.
3. Деньги получают сразу на карту или электронный счет.
4. Окончательные проценты по роботозайму выше, т. к. проверка клиентов поверхностная, а критерии для займов минимальны;
5. Обычно сумма займа не превышает 30 тыс. руб.

В обоих случаях заключительное решение о кредите выдает МФО, каждая из которых выдвигает свой набор требований для займов. В первом случае клиент экономит время, однако его данные уходят к третьим лицам без получения согласия. Во втором случае пользователь более тщательно подбирает кредитный продукт, вероятность отказа по которому будет минимальной.

Как можно получить деньги в займ-боте?

Для получения займа онлайн находят бот в социальных сетях, Telegram или поиске браузера. Каждая платформа предлагает ознакомиться с инструкцией или просто нажать на специальную кнопку. Для займа в ВК достаточно перейти по ссылке в описании и оформить любую из предложенных заявок. Чтобы получить деньги через телеграмм-бот, клиент запускает специальный чат-бот, который дает необходимые инструкции и руководство. В целом процесс не отличается новизной.

Одобрение займа полностью зависит от МФО, а также суммы и срока микрокредита. Стоит учитывать, что небольшие суммы выдаются не более, чем на месяц. Крупные займы не стоит брать, т. к. проценты начисляются ежедневно, что в годовом измерении достигает порядка 500 % первоначального займа при ставке в 1,45 %. К тому же небольшую сумму можно успеть погасить в течение беспроцентного (льготного) периода.

В зависимости от МФО меняются и способы получения денежных средств. Некоторые компании предполагают только выдачу наличных через пункты выдачи и специальные терминалы. Возможность займа денег в них ограничена территориальным расположением офисов или точек продаж. В остальных случаях средства приходят на указанный номер счета карты, электронного кошелька или других платежных инструментов (переводы через банк и другие системы).

Что предлагает своим клиентам займ-бот?

Набор основных возможностей бота ограничен примерно одинаковым перечнем услуг.

Посреднические займ-боты заявляют о:

1. Гарантированном решении без отказа.
2. Зачислении средств на счет любым удобным способом.
3. Оформлении займа без проволочек (документации, условий).

Среди официальных сервисов подобное решение вопросов оформляется на самих сайтах МФО.

Чем невыгодно или опасно сотрудничество с займ-ботами?

Сотрудничество с займ-ботами в настоящее время нерационально по многим причинам.

Варианты развития событий:

1. Бот передает данные клиента подставной МФО, которая оформляет платную подписку на рекламу (при внесении платежной информации).
2. Злоумышленники получают данные, необходимые для оформления кредита, подделки документов и т. д.
3. Крадутся банковские реквизиты, которые позволяют сделать дубликат карты при наличии доступа к базе.
4. Требуется клиентский взнос, после чего доступ к чату блокируется.
5. Заем выдается на других условиях, не оглашенных заранее.

Кроме того, получение микрокредитов на карту опасно возможным завлечением в кредитную сеть, из которой сложно выбраться и, тем более, — доказывать свою невиновность при всех имеющихся обстоятельствах. Например, когда данные кошелька (взломанного) используются для получения кредита по чужим паспортным данным.

Стоит ли пользоваться такими сервисами?

Использование займ-ботов нежелательно. В любом случае сэкономить не получится, т. к. перечень микроорганизаций, выдающих кредиты, конечен (сайт ЦБ РФ). Проценты и сроки по ним примерно одинаковые и займ-бот предложит абсолютно тот же вариант, что и робот на официальном ресурсе МФО.

Кроме того, большинство ботов являются мошенническими или вымогательскими сервисами. Пользователь рискует не только своей кредитной историей, но и собственными средствами. Поэтому правильным решением станет использование агрегатора займов, который подскажет наиболее доступные предложения со ссылкой на сайт МФО.

Важно. «Белые» займ-боты могут использоваться для ознакомления с продуктами. Однако при любых подозрениях на обман (запрос паспортных и финансовых данных) сервис лучше удалить, чтобы не тратить времени на выяснение обстоятельств через суды.

Рынок микрозаймов в России переживает бурный рост, при котором сложно оценивать каждый сервис (бот, приложение) на правомерность. Займ-боты действительно помогают находить нужное решение за довольно быстрый промежуток времени. Однако стоит понимать, что заем все равно придется подтверждать через МФО. И бот не гарантирует выдачу кредита каждому. Для небольших займов через проверенные каналы этот инструмент используют довольно часто. В остальных же случаях стоит воздержаться от необдуманного решения.

Вот, например, одна из самых популярных групп в ВК по запросу «Займ бот». На момент написания материала в сообществе числилось 17 795 пользователя. Описание группы говорит следующее:

ЗаймБОТ — это автоматизированная система по подбору онлайн-займов, которая подберет для вас выгодные предложения на рынке МФО, поможет оценить кредитный рейтинг и подобрать компании с максимальной вероятностью одобрения займа!

Эта группа еще более-менее правдиво описывает свои услуги. В других можно найти в описании фразы «займ безработным», «100% займ с плохой кредитной историей» и пр. Но что же такое на самом деле займ-боты. Давайте разберемся на примере.

Пишем боту, как сказано в инструкции. Моментально выскакивает сообщение, в котором говорится о том, что бот уже проанализировал мои данные. Вопрос заключается в том, что на странице, с которой я писал, нет ничего, кроме имени и фамилии. Никакой другой информации. Так как же бот мог проанализировать мои данные?

Отвергаем первое предложение и пишем «Еще». Получаем сразу массу предложение и фразу, что лучше отправлять сразу несколько заявок, чтобы повысить шанс одобрения.

Что же такое займ-бот?

Если сказать честно, обмана здесь нет. Но и помощи тоже. Создатели таких ботов зарабатывают на привлеченных клиентах. Они используют реферальные ссылки. Как только кто-то получает займ, перейдя по одной из таких ссылок, автору начисляется вознаграждение. Вот и вся математика.

Поэтому никаких гарантий, что вы 100% получите деньги, нет. С таким же успехом можно попытаться получить микрозайм, отыскав необходимые организации через поисковые системы. Никакой разницы.

И, конечно же, читайте условия, когда хотите оформить займ в одной из МФО.

Почему робот может отказывать в получении микрозайма?

Несмотря на высокий процент одобрения заявок для всех совершеннолетних граждан, в некоторых случаях и здесь может прийти отказ. Почему же это происходит? Вот основные причины:

• плохая кредитная история (наиболее частая проблема, относится к злостным неплательщикам);
• много долгов (если были взяты и еще не закрыты кредиты в других организациях);
• черный список (если вы уже обращались в данную МФО и не выполнили свои обязательства по возврату долга);
• не подтверждены документы (все предоставленные документы и данные должны быть подлинными);
• отсутствие какого-либо дохода (даже если не требуется подтверждение справкой, вы должны указать откуда возьмете деньги для возврата долга).

Преимущества и недостатки займботов

Займботы — новшество в сфере кредитования. Они придуманы для удобства всех сторон и действительно имеют массу преимуществ:

1. упрощают процедуру кредита;
2. работают онлайн с любого устройства;
3. выручают в любое время дня и ночи;
4. исключают общение с людьми, что многим дается нелегко;
5. направляют заявку сразу в несколько организаций, повышая шансы на одобрение.

Но не могло обойтись и без недостатков:

• высокий процент переплаты;
• вероятность нарваться на мошенников.
• небольшие суммы займа;
• короткий срок возврата кредита;
• высокие штрафы за просрочку платежа;

Прежде чем взять микрозайм онлайн, следует взвесить плюсы и минусы, понять как работает займ бот и какие условия предлагает.

Как не попасться на мошенников или на посредника?

Обилие займботов приводит к неизбежной путанице. Разобравшись с работой одного, можно ошибочно сделать вывод, что остальные функционируют также. Но не торопитесь доверять им свои данные. Существует масса организаций, работающих без лицензии и не имеющих право собирать вашу личную информацию.

Также есть компании – посредники, они получают доступ к вашей карте и ежемесячно списывают средства за подписку. Вы, спустя время, с удивлением узнаете, что общение с ними в соц. сетях для вас было платным. К таким подозрительным компаниям можно отнести: fanmoney, Mandarino, Manimo, Zaimon.

Чтобы не попасться на их уловки, тщательно изучайте отзывы и репутацию компаний, а также ни в коем случае не доверяйте свои данные ботам, чье происхождение и работа вам доподлинно не известны.

Экспертное мнение РуКредитс

Займ боты могут сослужить прекрасную службу как для кредитных организаций, так и для клиентов. Но чтобы не обмануться в ожиданиях, нужно обращаться лишь в организации, имеющие лицензию и заслужившие доверие пользователей.

Для этого изучите рейтинг и отзывы на проверенных сайтах, где публикуется вся правда о займ ботах. Не доверяйте отзывам, опубликованным на платформе, предоставляющей займбот.

Внимательно изучите условия, комиссии, процентную ставку, чтобы потом не чувствовать себя обманутым. Часто о некоторых комиссиях сразу не говорится или же эту информацию трудно найти. Внимательно читайте все условия, ищите информацию на сторонних ресурсах.

Что такое займ-бот в ВКонтакте и как он работает?

Некоторые пользователи полагают, что займ-бот в vk это обман. И хотя в этом утверждении есть доля истины, всё не совсем так. Займ-бот представляет собой автоматизированную систему по выдаче микрозаймов – именно так позиционируется этот сервис в рекламе. Работают они посредством переписки с пользователем. По заявлениям создателей, бот поможет получить одобрение по займу, осуществить перевод любым способом всего за пару минут.

Часто у таких ботов есть сообщества, на которое подписаны тысячи пользователей. Нужно отметить, что такой бот, по сути, является МФО. Большинство имеющихся отзывов – накручены, негативные сообщения удаляются модераторами. Поэтому нельзя судить о боте по отзывам клиентов, которые якобы воспользовались услугами этой системы.

На самом деле, займ-бот является обычным посредником между пользователем и МФО. Зачастую такие системы не имеют официальной регистрации в качестве микрофинансовой организации. По ходу общения с клиентом, система собирает информацию о заёмщике, предпочитаемых условиях займа, после чего отправляет заявку в реальную МФО. Неудивительно, что такие боты практически мгновенно заинтересовали мошенников.

Опасности использования займ-ботов

Возникает закономерный вопрос: бот займы ВК в чем подвох? Программы, которые работают честно, предназначены исключительно для информирования клиентов об имеющихся предложениях. Но есть и такие, главной целью которых является завладение деньгами или личными данными пользователей. Особой распространены случаи незаконного получения паспортных данных, которые впоследствии используются злоумышленниками для получения кредитов, займов.

Мошенники выдают займы под существенно больший процент, чем в стандартной МФО (На нашем сайте можно подобрать займ по всей стране). Пользователь, незнакомый с условиями микрофинансовых организаций, рискует попасться на эту уловку. Также через бот-систему мошенники могут получить реквизиты банковской карты, которые можно использовать для кражи денег. Нужно понимать, что основная задача займ-ботов заключается в информировании пользователей. Эта система не является полноценной МФО, и не выдаёт деньги.

Как определить мошенника займ-бота?

Сделать это не так просто, поскольку многие мошеннические боты тщательно маскируются под известные бренды: сам бот и группа в сообществе может иметь схожее оформление с честными системами. Существует лишь несколько признаков, которые могут свидетельствовать о том, что данный бот принадлежит мошенникам.

Например, можно посмотреть дату создания сообщества: как правило, оно основано сравнительно недавно. Отсутствие на странице полной информации о займах также является верным признаком мошенничества. Ну и, наконец, закрытые для участников комментарии и обсуждения.

Можно ли обмануть займ-бота?

Сделать это можно, но для аферы нужно иметь на руках различную документацию: скан паспорта подставного лица, данные о месте работы и кредитной истории и т.д. Поскольку система полностью автоматизирована, при определённых навыках обмануть её нетрудно.

Но стоит отметить, что такие действия попадают сразу под несколько статей УК РФ, и являются преступлением. Поскольку для выявления злоумышленников спецслужбами применяется современное оборудование, обнаружить мошенника не составляет особых усилий.

Социальные сети изобилуют рекламой, в которой люди берут займы у ботов. Внешне все выглядит просто – человек отправляет боту номер карты и сумму, а бот зачисляет деньги. Рекламная оболочка получилась красивой, в нее многие верят, но на практике ничего такого нет. Займ-бот Вконтакте, что это и как они работают – рассказано ниже.

Анализ информации из поисковых систем показал, что люди ищут:

1. Боты займов без отказа и без проверки.
2. Боты с займами с автоматическим одобрением;
3. Займы-боты, выдающие кредиты всем;

Что представляют собой займ-боты Вконтакте и стоит ли им доверять – вот о чем пойдет речь в данном обзоре. Также в нем найдутся полезные советы по вопросам безопасности. В самом конце будет рассказано о микрофинансовых организациях с автоматическим одобрением заявок без участия человека.

Займ-боты Вконтакте – что это

Современное поколение людей – это любители гаджетов, различных электронных сервисов и всевозможных ботов. Различных ботов — миллионы, они на самом деле облегчают нашу жизнь. Боты умеют:

• Распознавать музыку.
• Искать железнодорожные билеты и авиабилеты;
• Скачивать файлы из социальных сетей;
• Информировать о выходе новых серий в любимых сериалах;
• Собирать новости и полезную информацию с различных интернет-ресурсов;
• Искать книги, музыку и изображение;
• Консультировать клиентов в банках и магазинах за счет больших баз заранее подготовленных типовых вопросов и ответов;

Также в социальных сетях присутствуют боты, работающие с займами. Они активно рекламируются в пабликах, сообществах и даже на личных страницах пользователей с большими количествами подписчиков. Реклама обещает мгновенную выдачу займов, стоит только сообщить выбранному боту требуемую сумму и номер карточки.

Финансовые боты якобы упрощают подачу заявок на получение займов. На самом деле диалогов, описанных в рекламе, не бывает. Ни один бот не даст займ по фразе «бот, дай денег». Такого не может быть, так как все клиенты микрофинансовых организаций проходят проверку через бюро кредитных историй. Кроме того, займов без отказов и без проверок не бывает.

В социальной сети Вконтакте присутствуют следующие виды ботов:

1. Требующие предоплату или оплату подписки, предоставляя взамен данные о займах без отказов и без проверки кредитной истории.
2. Собирающие персональные данные – пользователь вводит ФИО, паспортные данные, прописку, номера СНИЛС и ИНН, после данные обрабатываются различными агрегаторами для персонализации рекламных предложений;
3. Информационные – они не выдают займы самостоятельно, выдавая ссылки на подходящие микрофинансовые организации. Сами организаторы ботов микрофинансовыми организациями не являются, ни выступают посредниками между потенциальными клиентами и МФО;

Информационные займ-боты имеют полное право на существование. Ничьи данные здесь не собираются – как правило, пользователь указывает ФИО, возраст и сумму, а боты подбирают подходящие по параметрам МФО. В созданном списке представлены ссылки на микрофинансовые организации – организаторы этих ботов зарабатывают деньги на партнерских программах.

Боты, собирающие персональные данные, являются чрезвычайно опасными. Реквизитов паспорта, домашнего адреса, номера СНИЛС и ИНН уже достаточно для некоторых МФО чтобы выдать займ. Пусть этот займ будет небольшим, но отдавать его, либо доказывать свою непричастность, придется тому, на чье имя оформлен договор.

Займо-боты Вконтакте, требующие оплату за доступ к займам без отказов и проверок, являются бесполезными – причем все. Нет таких МФО, которые не проверяют заемщиков и их кредитную историю. Пользователь получит либо подборку самых распространенных МФО, либо не получит ничего – в том числе возврата средств.

Существуют ли легальные боты

У некоторых МФО действительно есть вполне легальные боты, чаще всего работающие в мессенджере Telegram. Они связываются с личными кабинетами заемщиков и упрощают процесс работы с займами. Их функционал:

• Онлайн-консультации.
• Ответы на часто задаваемые вопросы;
• Просмотр условий займа;
• Подача заявок на займы для проверенных клиентов;
• Техподдержка пользователей;

Здесь действительно принимаются заявки на займы, но для этого у пользователя должен быть зарегистрированный личный кабинет с прописанными паспортными данными и другими документами. Также у него должны быть ранее взятые и погашенные займы. Такие боты действительно существуют, и только с таким функционалом.

Что такое займ-боты Вконтакте и можно ли им доверять

Специалисты по информационной и финансовой безопасности не рекомендуют пользоваться какими-либо ботами за пределами официальных сайтов микрофинансовых организаций. Их очень много, и процент мошеннических среди них довольно высок. Даже если найденный займ-бот не собирает персональные данные, то лучше обратиться напрямую в одну из МФО – так надежнее и безопаснее.

Существуют ли роботы займов

Роботов займов, выдающих деньги без отказов, без паспорта, без кредитной истории и без проверок – не существует. Зато существуют МФО в виде роботов с моментальным рассмотрением заявок. Ниже представлены три микрофинансовые организации, предоставляющие быстрые займы.