Когда я работала в банке, ко мне регулярно приходили люди, которым отказали в кредите. Причина в половине случаев была одна — плохая кредитная история. Причем часто человек даже не знал, что там есть просрочки. Иногда — по ошибке банка, иногда — из-за старого кредита, про который просто забыли.
Проверять свою кредитную историю стоит хотя бы раз в год. Это бесплатно — закон дает право на две проверки в год через каждое бюро кредитных историй (БКИ). Ниже четыре способа, от самого удобного к самому долгому.
Способ 1. Через Госуслуги — самый быстрый
Если у вас есть подтвержденная учетная запись на Госуслугах, это самый простой путь. Логинитесь, ищете услугу «Сведения о бюро кредитных историй» (раздел «Налоги и финансы»), и система показывает, в каких БКИ хранится ваша история.
Дальше нужно перейти на сайт БКИ и запросить отчет. Некоторые бюро попросит авторизоваться через Госуслуги — это нормально, так быстрее, чем регистрироваться отдельно.
На весь процесс уходит минут пять. Я рекомендую начинать именно с этого способа.
Способ 2. Напрямую через сайт БКИ
Если вы знаете, в каком бюро лежит ваша история, можно идти на их сайт напрямую. Крупнейшие БКИ в России — НБКИ, Эквифакс и Русский Стандарт.
Регистрируетесь на сайте бюро, подтверждаете личность (через Госуслуги или письмом) и запрашиваете кредитный отчет. Два раза в год — бесплатно, дальше — за деньги (около 400–600 рублей за запрос).
В отчете будет видно: все ваши кредиты, просрочки, запросы от банков и ваш кредитный рейтинг. Если рейтинга нет — не страшно, его считают по-разному, и у каждого бюро своя методика.
Способ 3. Через банк, где у вас есть счет
Многие банки показывают кредитную историю прямо в приложении. Сбербанк, Т-Банк, ВТБ, Альфа — у всех есть такая услуга. Обычно в разделе «Кредитная история» или «Мой рейтинг».
Удобно тем, что не нужно никуда идти. Но есть нюанс — банк показывает информацию только из тех БКИ, с которыми у него договор. Если ваша история лежит в другом бюро, вы ее не увидите.
Так что этот способ хорош для быстрой проверки, но для полной картины лучше использовать Госуслуги или сайт БКИ.
Способ 4. Телеграммой или заказным письмом
Самый долгий способ, но бывает полезен, если нет доступа к интернету или учетной записи на Госуслугах.
Отправляете телеграмму или заказное письмо в Центральный каталог кредитных историй ЦБ РФ. В ответ приходит список БКИ, где хранится ваша история. Потом нужно обращаться в каждое бюро отдельно.
Срок — до 10 дней на ответ от ЦККИ, плюс время на запрос в БКИ. Я бы не стала пользоваться этим способом без крайней необходимости.
Что делать, если нашли ошибку
Ошибки в кредитной истории — не редкость. Я видела случаи, когда за человеком числился чужой кредит — просто потому что совпали ФИО и паспортные данные. Такое случается.
Если нашли то, чего не должно быть — чужой кредит, просрочку, которой не было, или уже погашенный долг висит как открытый:
- Обратитесь в банк, который передал неверные данные. Они обязаны исправить.
- Если банк не реагирует — пишите в БКИ заявление об оспаривании. Бюро проверяет информацию 30 дней.
- Если и БКИ не помог — жалоба в ЦБ РФ через интернет-приемную.
Обычно проблема решается на первом этапе — банк исправляет данные за пару недель.
Как часто проверять
Я рекомендую проверять кредитную историю раз в полгода. Перед тем, как соберетесь брать кредит — обязательно. Это бесплатно и занимает 5–10 минут. Зато вы будете точно знать, почему банк может отказать, и не будет сюрпризов.