Кредитная история есть у каждого человека, который хотя бы один раз получал заемные средства в кредитной организации. Она играет важнейшую роль при оформлении любого вида займа. Все финансовые организации обращают особое внимание на состояние истории кредитования всех, без исключения, заемщиков.
Вся информация о полученных займах хранится в БКИ – Бюро кредитных историй. Данные по конкретному заемщику бюро предоставляет по соответствующему запросу кредитных организаций. Другими словами, скрыть состояние своей кредитной истории и таким образом обмануть банк, не получится.
Как происходит ухудшение истории кредитования?
Всем заемщикам нужно помнить, что даже единственная просрочка ежемесячного платежа может испортить идеальную историю кредитования. А о том, как влияет на состояние вашей истории какой-либо непогашенный кредит и говорить не нужно. Хотя бывают случаи, когда заемщик попадает в список неблагонадежных клиентов, и, соответственно, портит свою кредитную историю по независимым от него причинам. К примеру, человек вносит последний платеж по кредиту точно в срок, но в связи техническими неполадками, деньги поступают на счет банка-кредитора с задержкой. Получается просрочка, за которой, так или иначе, следует наложение штрафа. Кроме того, наличие просроченного платежа в обязательном порядке вносится в общую историю кредитования заемщика. А может быть так, что заемщик считает, что погасил кредит полностью, а на самом деле он остался должен банку еще буквально пару рублей или даже копеек. Такая ситуация расценивается кредитной организацией, как неполная выплата заемных средств. Следовательно, заемщик становится должником. А это в свою очередь, безусловно, отражается на его кредитной истории.
Правила сохранения безупречности
Как же не испортить свою историю кредитования?
Во-первых, желательно осуществлять регулярный платеж чуть раньше установленной даты. Таким образом, даже в случае задержки, заемщику не грозит просрочка платежа по кредиту. Во-вторых, необходимо контролировать внесение ежемесячных платежей. Лучше всего выделить для этого какой-то определенный день месяца и каждый платеж отмечать в специальном календаре. В-третьих, если человек не уверен в стабильности своего финансового положения, то стоит повременить с получением заемных средств. Ведь погашение кредита – это серьезные дополнительные расходы. В-четвертых, необходимо сразу же сообщать кредитной организации об изменении финансового положения, вследствие которого выплата заемных средств временно невозможна.
И последнее правило. После погашения последнего ежемесячного платежа нужно проверить, не остался ли еще какой-то долг. Как мы уже говорили, даже пара копеек считается задолженностью.
Исправление плохой кредитной истории
Что же делать, если ошибка допущена и история кредитования подпорчена просроченным платежом или другими нарушениями договора? Может ли заемщик исправить плохую кредитную историю? Да, это возможно. Но здесь все зависит от так называемой степени «испорченности». Если в наличии у заемщика несколько непогашенных вовремя кредитов и множество просрочек регулярных платежей, то изменить историю кредитования в лучшую сторону практически невозможно. В том случае, когда кредитное досье заемщика содержит мелкие нарушения, скорректировать его несложно.
Если самым серьезным нарушением является небольшая просрочка платежа – не более 5 дней. В такой ситуации, чтобы доказать кредитору свою надежность, нужно предоставить ему следующие документы: справку о прошлых платежах, внесенных без нарушений договора, документ, подтверждающий вовремя произведенную оплату коммунальных и тому подобных услуг. Бывает так, что просрочка образовалась по внезапно возникшим причинам: болезнь, несчастный случай, потеря работы. В таких случаях заемщику необходимо сообщить об этом кредитной организации, а затем предоставить письменные доказательства.
Несмотря на то, что мы живем в век технического прогресса, нередки случаи, когда в кредитную историю так сказать «вкрадывается» ошибка. Причем обнаружить такую ошибку заемщик может только, внимательно изучив всю информацию о взятых ранее кредитах. Что же делать, если в истории кредитования содержится ошибка? Здесь существует два варианта.
Первый. Написать и подать соответствующее заявление в кредитную организацию, где был получен займ, по данным которого и допущена ошибка. В заявлении указывается неточность данных по определенному кредиту. Как правило, банки довольно быстро реагируют на такие заявления и проводят проверку информации.
Вариант второй. Заемщик обращается в бюро кредитных историй с требованием проверить имеющиеся данные по займу. Бюро обязано в течение одного месяца связаться с кредитной организацией и прояснить ситуацию.
Наличие каких-либо нарушений выплаты заемных средств в прошлом является веской причиной для отказа банка в предоставлении нового кредита. Поэтому сохранение чистоты и безупречности кредитной истории – это одна из главных задач заемщика. Если, конечно, он хочет получать новые займы без особых проблем и на выгодных для него условиях.