Нехватка денег – одно из основных препятствий, которое стоит на пути человека, который начинает свой бизнес. Многие люди так и не нашли ответ на вопрос, где же получить финансирование на создание собственного бизнеса. Далеко не каждому удаётся отыскать деньги для стартового капитала, хотя есть вероятность, что реализованная идея могла бы давать стабильную прибыль своему создателю.
И всё же, исходя из практики ведения бизнеса, отсутствие стартового капитала не должно быть весомой причиной для оправдания своих неудач в начинании собственного бизнеса. Можно взять ссуду под залог автомобиля, квартиры, если вы не располагаете первоначальным капиталом.
Ведь существует множество примеров, когда люди, ничего не имевшие, достигли больших высот в бизнесе. Где же они взяли средства на создание собственного дела, который принёс им в дальнейшем целое состояние?
Истории успеха
Ошеломительные истории успеха брендов с мировым именем показывают, что их основатели не имели абсолютно ничего, лишь идею. Более того, у некоторых из них даже не было образования. Как пример, у Рэя Крока, создателя McDonald’s. Однако, они не боялись взять ссуду в банке или же направиться к частным инвесторам.
Michele Ferrero, владелец одной из самых успешных в мире шоколадных компаний, заработал миллиарды долларов, приучив людей есть бутерброды с шоколадным маслом с утра. Он шёл к своей цели и потому достиг её.
Ralph Lauren заработал огромные деньги, приклеив к мужской рубашке с короткими рукавами значок с изображением игрока в поло, скачущего на лошади.
Тай Уорнер сумел заработать на продаже коллекционных плюшевых мишек, которые продавались в ограниченном количестве.
Таких историй можно вспомнить очень много, когда с нуля зарабатывались огромные деньги.
Основное – это иметь идею в голове, чётко знать, чего хочешь, тогда найти деньги для старта будет вполне реально. Вы сможете продать идею, сделав экономическое обоснование или бизнес-план, тогда можно будет привлечь инвесторов или получить ссуду под залог будущей прибыли. Конечно, банку этого может быть мало, в таком случае нужно будет предоставить некую собственность в залог или уже работающую компанию, дающую прибыль.
Как получить выгодный кредит?
Опытному предпринимателю взять ссуду не составит труда, ведь он уже в курсе всех нюансов этого вопроса и в состоянии оперативно выбрать нужный именно ему кредит и учреждение, в котором лучше его взять.
Совсем иначе дело обстоит у бизнесмена, который только начинает и который ещё не знаком с такого рода финансовыми учреждениями. Зачастую будущему бизнесмену негде взять справку о доходах, чтобы разорвать этот замкнутый круг: хорошей работы не много, а для открытия своего бизнеса нет денег.
Однако решить проблему вполне реально, нужно лишь всё грамотно просчитать, чтобы выбрать кредит без справок и поручителей.
Не нужно забывать о том, что стоимость кредита или процентная ставка покрывает риски банковского учреждения. Процентная ставка будет выше тогда, когда ссудополучатель предоставляет мало гарантий. Поэтому несколько раз подумайте перед тем, как оформить ссуду без справок и поручителей на создание вашего бизнеса.
Если вы всё просчитали правильно и у вас есть грамотный бизнес-план, вы знаете наверняка, что сумеете получить определённую прибыль за конкретное время, в таком случае можете обращаться в банк, чтобы получить экспресс-кредит.
Кредит без поручителей и справок. Как его можно взять?
Для того чтобы узнать, где получить финансирование под меньшие проценты, нужно провести исследование банковского рынка. Узнать, в каком банке кредит взять выгоднее, не составит особого труда, т.к. лидирующие игроки этого финансового сектора имеют свои представительства во всех регионах РФ.
Цены на кредитные продукты постоянно уменьшаются по причине нарастающей конкуренции, так что вы можете найти подходящую вам ссуду без справок и поручителей по самым выгодным расценкам.
Кредит на неотложные нужды. Процедура его оформления.
Вполне возможно, вы столкнётесь с тем, что многие будут вас отговаривать от получения средств на бизнес таким образом. Вам скажут, что лучше обратить внимание на специализированные продукты для малого бизнеса, по которым существуют льготные процентные ставки и особые условия оформления.
Но эти продукты предусмотрены исключительно для компаний, которые уже работают и уже имеют какой-то доход. А как поступить тем людям, которые только начинают свой бизнес? В таком случае лучше взять ссуду в банке на себя и грамотно ей распорядиться, а не потратить на путешествие, к примеру.
Для того чтобы подать заявку на кредит на «текущие нужды» не обязательно ходить по банкам. Сделать это можно через интернет, не покидая своего дома, что тоже является большим плюсом. Ведь для любого бизнесмена время – это такой же ценный ресурс, как и деньги. Вы можете использовать это сэкономленное время выгодно для себя.
Вам нужно будет ввести свои данные и на виртуальном калькуляторе выбрать самые подходящие вам условия финансирования. Вы получите ответ от банка в течение дня и возможность в скором взять недостающие средства для создания собственного бизнеса.
Кредит без справок. Его плюсы.
Денежные средства для старта бизнеса необходимы, в большинстве случаев, быстро. Так что вы без проблем сможете взять нужную сумму для создания своего дела, получив кредит без справок. Естественно, это будет не вся сумма, а только её часть — таким кредитованием пользуются люди, у которых уже есть средства, но их недостаточно.
Плюс этого кредита в том, что вы получаете деньги после предоставления минимального пакета документации. В таком случае не нужно предъявлять справку о доходах, бегать по бухгалтериям и т. д. Нужен только паспорт и другой документ, который удостоверяет вашу личность. К примеру, заграничный паспорт, водительское удостоверение или страховое свидетельство.
Кредит без справок и поручителей. Условия выдачи.
Выдавая ссуду таким образом, банковское учреждение непременно осведомится об источниках дохода своего клиента. Нужно будет устно указать главный способ получения денег. Кроме того, разумеется, банки благосклонно относятся к наличию второстепенных источников дохода. Справку на них предъявить затруднительно, но служба безопасности банка своими методами пытается уточнить платёжеспособность своих клиентов, не принуждая их собирать различные справки.
Пакет документации собирается лишь тогда, когда речь идёт об оформлении ссуды на сумму свыше 200 тысяч рублей. При оформлении меньшей суммы банки не требуют документов.
Кроме учёта источников дохода принимается во внимание стаж работы ссудополучателя, а для некоторых категорий клиентов предоставляются льготные условия:
- военнослужащих срочной службы
- сотрудников МВД и ФСБ
- тех, у кого хорошая кредитная история
В наши дни даже неработающие пенсионеры могут взять ссуду, если грамотно выберут банковское учреждение и подходящий кредитный продукт.
Краеугольным камнем любого стартапа («start up» – начинать дело) является бизнес-идея. Проведя скрупулезный финансовый анализ, предприниматель разрабатывает бизнес-план в лучших традициях жанра – с расчетами, цифрами и процентами рентабельности, после чего приходит к выводу, что дело выгодное и стоящее. Осталось найти деньги на его запуск.
В первую очередь на ум приходят родственники, близкие и друзья-знакомые, универсальное правило FFF (family, friends, fools/семья, друзья, дураки) – инвесторы в 90 % стартапов. История мирового капитала знает много примеров успешного семейного бизнеса, многие крупные и транснациональные корпорации завязаны исключительно на родственных отношениях. Но для этого надо научиться хладнокровно распределять обязанности и доли, не руководствуясь родственными и дружескими связями. Разногласий избежать будет очень сложно на всех этапах становления бизнеса, поэтому здесь потребуется супер-профессиональное отношение к разного рода договоренностям.
Денег у трех «F» в нужном количестве может и не найтись, не все имеют в наличии свободные 30-50 тысяч долларов на софинансирование или беспроцентный кредит «по дружбе». Тогда можно рассмотреть вариант с венчурным фондом (специализированный центр). Специализированные центры, оказывающие поддержку начинающим предпринимателям, есть практически в каждом более-менее крупном городе.
Венчурные компании самостоятельно определяют кандидатов на конкурсной основе и охотно инвестируют финансовые средства в перспективные и высокорентабельные проекты, отсюда и базовое условие инвесторов: подробный и грамотно разработанный бизнес-план и безапелляционное убедительное обоснование рентабельности проекта. Размер кредитования может составлять 70-80 % от общей стоимости проекта. Конкуренция среди участников таких конкурсов очень высокая, по статистике из 50 претендентов ссуду могут получить только 1 или 2. К тому же процентная ставка по кредитам, полученным в центрах поддержки малого бизнеса и венчурных фондах, выше средних банковских ставок.
Если стартап относится к категории высокотехнологичных, то имеет смысл попробовать привлечь средства из специализированного госинститута, предлагающего государственную поддержку в виде целевого проектного финансирования. Но здесь, опять же, предпочтение будет отдаваться предприятию «со стажем» с опытом ведения доходного бизнеса.
Остается вариант с банковским кредитованием. Участники рынка кредитования традиционно занимают осторожную позицию в вопросе кредитования «новорожденных» предприятий, отсутствие у банков энтузиазма кредитовать малый бизнес связано с ничтожно малой долей успешных проектов. Сегмент кредитования стартапов в узких кругах банковской сферы считается областью повышенного риска (по оценке кредитных экспертов уровень, близкий к 95%).
Все это объясняется отсутствием бизнес-истории и спорной экономической целесообразностью стартапа в глазах банка. Даже скрупулезный анализ бизнес-плана не гарантирует банкиру успешную реализацию проекта и наличие предпринимательского таланта у заявителя. Отсюда и скепсис по отношению к представителям стартапа.
Вместе с тем, получить заем для стартапа в банке все-таки можно. Можно попробовать свои силы в программах по инвестиционному и целевому проектному кредитованию, но рассчитывать сразу на оглушительный успех не стоит: критерии отбора участников этих программ очень жесткие, поэтому доступ к ним имеет очень ограниченный круг лиц. Все это обуславливается высокими риск-составляющими, которые банку сложно просчитать в силу нестабильности отечественной и мировой экономики и постоянных изменений фискальной политики.
Вероятность невозврата заемных средств вынуждает банки поднимать процентные ставки по кредитам для начинающих бизнесменов на 20-30% по отношению к базовым ставкам.
Некоторые схемы кредитования стартапов можно назвать «обходными», потому как к категории целевых кредитов их причислить нельзя и кредитования стартапов в «чистом виде» на сегодняшний день практически не существует. Тем не менее, банки идут на встречу и ищут варианты оказания поддержки. Если кредитование и происходит, то в формате залогового или потребительского кредитования, особенно, если размер кредита составляет до 1 миллиона рублей. Подобный выход из ситуации позволяет реально просчитать и минимизировать все риски, увеличив шансы заявителя на положительное решение финансового вопроса.
Как приемлемый вариант, можно рассмотреть возможность залогового кредитования: кредит предоставляется физическому лицу (руководителю или учредителю) под залог ликвидного имущества, гаранта возврата ссуды, лучше всего в этом качестве выступит недвижимость. Будущую прибыль компании впоследствии можно направить на погашение кредита.
Далее следует поручительский кредит. Поручителем в этом случае может выступить юридическое лицо, которое возьмет на себя все риски, связанные с кредитованием, а именно, обеспечит возврат займа в случае фиаско стартапа.
Несмотря на общий негативный инвестиционный фон, можно отметить положительную тенденцию в кредитование стартапов. Первые шаги уже делаются и, хотя на сегодняшний день мало найдется банков, которые назовут стартап желанной добычей, за которой надо охотиться, есть вероятность, что эта продуктовая кредитная линия постепенно оформится в отдельное, вполне успешное, направление.
