Рост популярности кредитования повлек за собой массовое обсуждение проблемы принудительного страхования. Может ли страхование жизни, здоровья и прочих рисков быть обязательным? Имеет ли право заемщик отказаться от заключения страхового договора? Повлечет ли такой отказ какие-либо санкции со стороны банка? На этих и некоторых прочих нюансах кредитного страхования остановимся более подробно.
Что представляет собой кредитное страхование?
Если следовать букве закона, то обязательным может считаться только страхование залога, независимо от того, движимое или недвижимое имущество принимает на себя эту роль. Безусловно, обязанность выплачивать страховые взносы ложится дополнительным бременем на плечи заемщика, а не на кредитора.
Стоит обратить внимание на тот факт, что сегодня приобрести в кредит можно не только определенную сумму денег или товар, но и страховку. Продажа страховых полисов в кредит является инновацией, популярность которой растет. Так что, если у заемщика нет средств для того чтобы оплатить страховые взносы, он может заключить договор, а выплаты произвести спустя некоторое время. Естественно, без процентов и тут не обойтись, банки очень и очень хорошо понимают свою выгоду.
Страхование здоровья и жизни заемщика по закону считается добровольным. Даже при заключении ипотечного договора, который предусматривает не только значительные суммы в долг, но и длительный период кредитования, нельзя заставить заемщика застраховать свою жизнь или здоровье, если он сам того не желает. Единственное, что признается обязательным с точки зрения закона, это страхование юридической чистоты сделки.
Итак, заемщик вправе отказаться от заключения договора страхования от несчастного случая, которое навязывается ему сотрудниками кредитного отдела банка. Впрочем, банковские служащие тоже неплохо знают свои права и обязанности. В том случае, если претендент на кредит отказывается от страхового полиса, клерки вправе отказать ему в выдаче кредита. Впрочем, иногда сотрудники банка приходят к другому решению, кредит выдается, но на других условиях, которые могут оказаться просто грабительскими.
Несмотря на то, что подобные действия являются незаконными, заемщик оказывается бессилен перед обстоятельствами. Впрочем, у него есть несколько выходов. Например, он может совсем отказаться от кредита или обратиться к другому кредитору, который, возможно, проявит большую лояльность. Впрочем, стоит ли стоять насмерть, отказываясь от страховки? Несмотря на то, что многие считают страховой полис простым выкачиванием денег с получателя кредита, на самом деле страховка может принести определенную пользу.
Преимущества кредитного страхования
Когда заемщик ставит подпись под кредитным договором, он испытывает мощный душевный подъем из-за того, что его чаяния вскоре сбудутся. Безусловно, он уже успел прикинуть, что его доходов хватит на то, чтобы с честью выполнить свои долговые обязательства, и пребывает в абсолютной уверенности, что все именно так и будет.
Однако, как говорится, человек предполагает, а жизненные сценарии пишет кто-то другой. Заемщик – это обыкновенный человек, который в любой момент может оказаться не только на больничной койке, но и при смерти. И кто тогда будет рассчитываться с кредитами? А кому, скажите, будет приятно, если придется справляться не только с тяжелой болезнью, но и с назойливыми сотрудниками банка, требующими немедленного возврата долгов и угрожающими астрономическими штрафами? Впрочем, встреча с коллектором и того хуже.
От всех этих проблем можно избавиться, если своевременно заключить договор со страховой компанией, которая возьмет на себя кредитные обязательства заемщика, попавшего не по своей вине в затруднительное финансовое положение.
Единственное, на что следует обратить особое внимание, это тонкости договора страхования, то есть, какие именно события будут считаться страховым случаем, а какие – нет. Здесь тоже может быть огромное количество нюансов, с которыми следует внимательно разобраться. Впрочем, это тема для отдельного разговора.
Как правило, кредит выдается сроком на несколько лет, в то время как страховой полис заключается на один год. Может ли заемщик отказаться от перезаключения договора страхования, спустя год или несколько лет? Это вопрос, кстати, волнует многих граждан.
В принципе, неволить никто никого не вправе, мы уже акцентировали на этом внимание. Однако всерьез рассчитывать на то, что в банке никто ничего не узнает, все же не стоит. В обязанности сотрудников кредитных отделов входит отслеживание многих вопросов, в том числе и продление сроков страхования по кредитам. Если факт просрочки будет обнаружен, в банке могут принять определенные штрафные санкции, например, изменить условия кредитования, то есть повысить размер процентной ставки.
Не стоит спорить о том, имеет право банк на такой ход или не имеет, это ни к чему не приведет. Единственное, что необходимо сделать, это внимательно изучить кредитный договор, в котором прописаны все нюансы кредитования, в том числе и вопросы страховки по кредиту. Если в договоре не обнаружится пункта, содержащего описание штрафных санкций при отказе от страховки, значит, можно смело от нее отказаться. Вот и все премудрости.
