Вроде бы и заработные платы растут, а свободных денег у наших соотечественников как не было, так и нет. Вот и приходится снова и снова раздумывать, где взять денег на приобретение необходимой модели бытовой техники или электроники. Впрочем, выбор не так велик, как хотелось бы. Единственной альтернативой банковскому кредиту является рассрочка. Но, если в прежние времена рассрочка практиковалась повсеместно, то сегодня этим понятием зачастую злоупотребляют те, у кого есть деньги и потребительские товары. А тем, у кого нет ни того, ни другого приходится выбирать меньшее из двух зол.
Итак, что же представляет собой настоящая рассрочка? Рассрочка – это такой вид оплаты за товар, который предусматривает распределение платежей во времени. Как правило, рассрочка предоставляется на шесть – двенадцать месяцев, в течение которых покупатель вносит определенные денежные суммы на счет продавца. Для облегчения расчетов долг делится на соответствующее количество месяцев и вносится равными частями. Платеж производится до определенного числа месяца.
Преимущества рассрочки очевидны. Во-первых, общение покупателя и продавца происходит без каких-либо посредников, следовательно, не приходится и оплачивать эту услугу. Если цель любой финансовой структуры, принимающей участие в кредитовании, заключается в получении материальной выгоды, которая выражается в виде комиссионных сборов или процентов, то единственное желание продавца – как можно быстрее реализовать товар. Впрочем, иногда и продавцы злоупотребляют рассрочкой, вкладывая переплату в изначальную стоимость товара, следовательно, покупатели должны сохранять максимальную бдительность и перед тем как принимать решение интересоваться ценами на аналогичный товар у других продавцов.
И все же рассрочка – это весьма выгодный вид платежей. Второе, не менее важное преимущество заключается в скорости оформления покупки. Единственное, что может затребовать продавец кроме паспорта, это справка о доходах с места работы. Зато оформление рассрочки происходит быстро и без лишних бюрократических формальностей в виде страховок и прочих нюансов. Третьим преимуществом рассрочки является отсутствие штрафов за просрочку. Мало ли какие в жизни бывают обстоятельства, однако доверительное общение без посредников позволяет достигнуть договоренности между покупателем и продавцом.
Кстати, просрочка платежей по рассрочке не грозит испортить кредитную историю покупателя. Единственное, что ему по-настоящему угрожает, это потеря товара, однако излишние опасения следует отбросить. Вы же помните, что главной целью продавца является не получение выгоды, а сбыт товара, следовательно, он не заинтересован в том, чтобы вернуть его себе.
Единственным существенным недостатком рассрочки может стать необходимость внесения так называемой предоплаты. Иначе говоря, первый взнос по рассрочке может составлять до тридцати процентов от стоимости товара. Если покупатель ограничен в наличных средствах, то этот пункт может стать препятствием для совершения покупки. Следует иметь в виду, что рассрочка также имеет ограниченные временные рамки, так что и размеры ежемесячных платежей могут оказаться немалыми.
Несмотря на все преимущества рассрочки, следует понимать, что этот вид оплаты является скорее отмирающим, нежели перспективным. Сегодня многие кредитные организации именуют рассрочками свои продукты, обремененные значительными дополнительными взносами. Такой маркетинговый ход нельзя оценивать иначе, как обыкновенный обман. Следовательно, рассрочка, предлагаемая банком, а не продавцом, является грубо завуалированным кредитом, проценты по которому могут быть весьма и весьма значительными.
Существенным недостатком кредита являются проценты, которые приходится выплачивать банку. Кроме процентов кредит может облагаться массой дополнительных поборов в виде комиссий и взносов, которые дополнительно увеличат размеры переплаты до весьма и весьма значительных сумм. Во-вторых, при оформлении кредита в банке или в кредитном отделе супермаркета производится проверка кредитной истории потенциального заемщика. Этот факт не только удлиняет процесс оформления покупки, но и может стать препятствием, если кредитная история покупателя не является кристально чистой.
В-третьих, в случае задержки платежей по кредиту сценарий развивается совсем не так, как при рассрочке. Единственной целью банка является получение материальной выгоды, следовательно, малейшая задержка по кредиту влечет за собой штрафные санкции в виде процентов. Достоинством кредита является возможность растянуть его на годы, снизив размеры ежемесячных взносов.
