Такое крупное приобретение, как автомобиль, далеко не всегда позволяет обойтись покупателю исключительно собственными сбережениями. Если в деньгах ощущается недостаток, то неминуемо обращение за кредитом в банк. И здесь перед будущим автолюбителем часто встаёт выбор между целевым кредитом на покупку авто или стандартным потребительским кредитом. У каждого из них есть свои приверженцы. Хотя выбор, на первый взгляд – очевиден. Всё упирается в процентную ставку по каждому из займов. После роста ключевой ставки ставки по обоим продуктам выросли: потребительский кредит в 2026 году — минимум 17–18% для зарплатных клиентов с идеальной историей, в среднем 20–25%. Рыночный автокредит — примерно в тех же пределах или чуть ниже, от 17–19%, потому что машина остаётся в залоге у банка.
Но не всё так просто. Ставку по автокредиту можно заметно снизить — за счёт программ субсидирования от автопроизводителей и дилеров: при крупном первоначальном взносе и коротком сроке они дают сниженную ставку на первые годы, а иногда и нулевую. Читайте условия после субсидированного периода: часто ставка вырастает до рыночной, если кредит длиннее акции. Условия таких программ — в разделе автокредитов.
Расчётный пример на 2026 год: популярный бюджетный автомобиль стоит 1,6 миллиона рублей. Первоначальный взнос 20% — 320 тысяч, кредит на 1,28 миллиона на 3 года под 19% — ежемесячный платёж около 47 тысяч рублей.
Безусловно, речь идёт о сумме еще без учёта КАСКО, которую придётся оформить обязательно, так как наличие такого страхового полиса – одно из основных требований любого банка при выдаче автокредита. В зависимости от страховой компании и стоимости машины, годовой полис может стоить от 30 до 100+ тысяч рублей. Важный нюанс: не рекомендуется включать страховой полис в кредит, лучше всего приобрести полис непосредственно в страховой компании — так он не обрастает процентами.
Рассмотрим тот же пример, если заёмщик выберет обычный потребительский кредит. При ставке в 22–25% платежи выше, зато машина не в залоге: её можно продать в любой момент, не спрашивая банк, и не обязательно покупать полис КАСКО. Разница между автокредитом и потребкредитом на покупку машины — детальный разбор в статье про выбор типа кредита.
