Такое крупное приобретение, как автомобиль, далеко не всегда позволяет обойтись покупателю исключительно собственными сбережениями. Если в деньгах ощущается недостаток, то неминуемо обращение за кредитом в банк. И здесь перед будущим автолюбителем часто встаёт выбор между целевым кредитом на покупку авто или стандартным потребительским кредитом. У каждого из них есть свои приверженцы. Хотя выбор, на первый взгляд – очевиден. Всё упирается в процентную ставку по каждому из займов. Потребительский кредит предполагает при хорошем раскладе процентную ставку минимум 15-16 процентов, в среднем же ставка по таким кредитам составляет около 20, а то и 22 процентов. Ставка же по автокредиту в среднем будет составлять 14 или 15 процентов.
Но не всё так просто. Ведь при покупке автомобиля значительно снизить по кредиту платежи можно, воспользовавшись программой льготного автокредитования. Но действовать такая программа будет лишь для нового автомобиля, при этом и стоимость его не должна быть выше 0,750 миллиона рублей, срок кредита не может превышать трёх лет, а первоначальный взнос должен составлять как минимум 15 процентов.
Например, один из самых популярных в своей ценовой категории автомобиль Nissan Almera в своей максимальной комплектации стоит почти 586 тысяч рублей. Первоначальный взнос при покупке такого авто в кредит составит не менее 88 тысяч рублей, а общая стоимость кредита выльется в сумму 498 тысяч рублей. При стандартной ставке при этом в 15 процентов ставка программы льготного автокредита составит в данном случае 9,5 процентов. А ежемесячный платёж – почти 16 тысяч рублей.
Безусловно, речь идёт о сумме еще без учёта КАСКО, которую придётся оформить обязательно, так как наличие такого страхового полиса – одно из основных требований любого банка при выдаче автокредита. В зависимости от страховой компании, сумма оплаты годовой страховки может быть очень разной, составляя от 35 до 50 тысяч рублей, а то и больше. Важный нюанс: не рекомендуется включать страховой полис в кредит, лучше всего приобрести полис непосредственно в страховой компании. Если распределить эти деньги равномерно на весь год, то общая сумма платежа каждый месяц – 19,7 тысяч рублей.
Рассмотрим тот же пример, если заёмщик выберет обычный потребительский кредит. При аналогичных условиях и процентной ставке в 20 процентов, ежемесячный платёж будет составлять 18 с половиной тысяч рублей. При этом необязательно покупать отдельно полис КАСКО, хотя это рекомендуется для новой автомашины. В этом случае ваш ежемесячный платёж уже потянет на 22 с четвертью тысячи рублей. Стоит обратить внимание, что различные автопроизводители могут предложить покупателю широкую линейку специальных программ кредитования. Ряд из них может быть очень выгодным и удобным. Например, при первоначальном взносе выше среднего, например в 50 процентов, и сроке кредита длительностью от 12 до 24 месяцев можно получить не просто сниженную ставку, но даже и нулевую.
