Экспресс-кредитование в России имеет очень высокую популярность. И нет в этом ничего удивительного, ведь любой такой займ позволяет практически моментально обзавестись столь нужными денежными средствами всего по одному-двум документам. Наш кредитный портал выяснил, когда оформление быстрого банковского кредита представляется логичным решением и в чем вообще заключаются его основные преимущества.
Стараясь максимально строго придерживаться выбранного кредитного курса, каждая банковская организация выдвигает по отношению к своим потенциальным заемщикам вполне уникальные требования. Вот и в случае с экспресс-кредитами никаких единых стандартов пока не существует.
Например, сегодня наиболее лояльные кредиторы запрашивают у своих клиентов только паспорт. Другие, чуть более недоверчивые, просят их дополнительно подтверждать личность вторым документом из предложенного списка.
Ну а третьи, самые осторожные, даже не собираются начинать диалог без официального подтверждения текущей платежеспособности соискателя ссуды.
А чему еще уделяют внимание банковские менеджеры при оценке надежности «экспресс-заемщиков»?
Возраст. Как правило, банкиры разрешают пользоваться своими «быстрыми» продуктами гражданам РФ, уже достигшим 23-летия, но еще не отпраздновавшим свой 60-летний юбилей. Однако все чаще встречаются и такие кредитные организации, которые сдвигают данные возрастные границы по своему усмотрению. Предпочитающие сотрудничать с молодежью, снижают нижнюю планку до 21 или даже 18 лет. Ориентирующиеся на пенсионеров поднимают верхний предел до 65-70 лет. Ну а самые строгие эти рамки, напротив, сужают, фиксируя их на отметках примерно в 27-30 лет с одной стороны и 45-50 с другой.
Доходы. Зачастую о размере постоянных доходов конкретного заемщика кредиторы узнают из официальных справок о его зарплате, выполненных в свободной форме, по форме 2-НДФЛ или форме банка. Но не всегда. Поскольку в нашей стране предъявить такой документ сегодня может лишь каждый второй трудящийся (уж слишком сильно работодатели полюбили выплачивать зарплату «в конвертах»), некоторые организации все-таки разрешают заемщикам использовать для подтверждения своей платежеспособности не прямые, а косвенные доказательства.
В данном случае речь идет о:
- пенсиях;
- ценных бумагах;
- открытых депозитах;
- заграничных паспортах со свежими отметками;
- квитанциях ЖКХ, свидетельствующих о своевременной оплате всех услуг;
- документах, подтверждающих наличие в собственности ценного имущества (недвижимости, транспорта и т.п.).
Статус. Дополнительным преимуществом заемщика всегда может стать его профессиональный статус. Если он имеет диплом о высшем образовании (а лучше несколько), а его профессия современна и востребована, то шансы на получение им быстрого банковского кредита будут расцениваться как очень высокие.
Но не одной профессией едины! Свою роль при оформлении займа может сыграть и семейный статус. Так, идеальными заемщиками сегодня считаются такие люди, которые уже находится в законном браке, но еще не успели завести детей. В отличие от холостяков, они постоянны и обладают чувством повышенной ответственности. А отсутствие у них маленьких иждивенцев косвенно говорит о невысоком уровне обязательных ежемесячных трат.
Где и как?
Оформить экспресс-кредит сегодня можно сразу несколькими способами. Разумеется, самым популярным и обыденным из них является получение займа непосредственно в банковском отделении. Человек приходит в банк, занимает очередь, дожидается ее и отправляется на беседу с кредитным специалистом. Там он заполняет заявку (либо с его слов это делает сам сотрудник банка), подтверждает свою личность запрошенными документами и начинает считать минуты в ожидании кредитного решения. На всю эту процедуру у него уйдет от 30 минут до нескольких часов.
Способ второй. Будущий заемщик идет в крупный торговый центр, выбирает какой-нибудь дорогостоящий товар (электронику, мебель, бытовую технику) и, обратившись к одному из банковских представителей, оформляет кредит на его покупку. Механизм действий тот же – заполнение анкеты, подтверждение документов и ожидание ответа. А вот времени на оформление будет затрачено чуть меньше – не более получаса. Важно отметить, что при получении экспресс-кредита в магазине покупателю придется заплатить небольшой первоначальный взнос. Его размер будет зависеть и от текущих финансовых возможностей самого клиента, и от условий предложенной банком кредитной программы. Впрочем, даже если он откажется оплатить часть товара на месте, кредиту ему все равно выдадут, пусть и не на самых привлекательных условиях.
Наконец, последний способ. Заемщик открывает Интернет, заходит на наш кредитный портал, выбирает отвечающее всем его требованиям предложение и отправляет заявку на кредит онлайн. На все про все он потратит не более 15 минут. Что еще важнее — выходить из дома в таком случае ему вообще не придется. А это чистейшая экономия денег, времени и нервов, которые обычно требуются для того, чтобы добраться до банковского отделения или крупного супермаркета.
На каких условиях?
Нетрудно догадаться, что экспресс-кредиты потому так и называются, что выдаются в самые минимальные сроки. На их оформление в банке уходит чуть больше часа, в магазине – примерно 30-40 минут, ну а в Интернете срок ожидания сокращается еще раза в 2-3. Впрочем, об этом мы уже сегодня говорили.
Пакет запрашиваемых для оформления документов обычно состоит из паспорта и второго документа на выбор (водительского удостоверения, ИНН, страхового свидетельства). Но в редких случаях — например, при запросе крупной суммы – банкиры расширяют список бумаг еще на один документ. Им, как правило, становится зарплатная справка с работы заемщика, подтверждающая наличие у него достаточного для погашения займа ежемесячного дохода.
Что удивляет с неприятной стороны, так это стоимость таких займов. На сегодняшний день процентные ставки по «скоростным» программам достигают 40%, 50%, а иногда и 60% годовых. Но что поделать! Такова политика современных кредитных организаций – страховать свои риски за счет заемщика. Тем более что в случае с экспресс-кредитами банкиры на самом деле ведут себя максимально лояльно, а действуют предельно быстро.
Максимальные суммы, кстати, тоже не сильно радуют. Обычно тот максимум, на который может рассчитывать самый опытный заемщик, ограничивается 150-200 тысячами рублей. И это еще по-божески, ведь некоторые банки, например, вообще фиксируют верхнюю отметку на 30 или 40 тысячах. Зато залога и поручительства для получения мгновенного кредита не требуется, успокаивают банкиры.
Какие выводы?
Да, экспресс-кредиты дорогие. И да, взять крупную сумму денег в рамках быстрой программы точно не получится. Но если у Вас вдруг возникнет острая необходимость в заемных средствах, а из документов под рукой будет находиться только паспорт, то оформление такого займа можно будет расценить как вполне логичное решение. При этом самый оптимальный вариант – одолжить деньги на срок до одного года. В противном случае переплата по кредиту успеет вырасти до неприличных размеров, и его выплата ляжет на семейный бюджет не самым легким бременем.
Если же Вы не успеваете расплатиться с банком за один год, можете поступить так: оформить на удобный срок экспресс-займ, а после, как только появится возможность получить классическую потребительскую ссуду, перекредитоваться в любом другом банковском учреждении.
Главное в таком случае – узнать, как банк, предоставивший Вам быстрые деньги, относится к досрочному закрытию кредитных договоров: позволяет ли он погашать кредит в любой момент времени или накладывает на эту процедуру определенные ограничения.
Альтернативы экспресс кредиту
Если вы не хотите или не можете обратиться за экспресс кредитом, есть несколько альтернативных вариантов, которые можно рассмотреть:
- Кредитная карта. Кредитные карты могут быть удобным вариантом для тех, кто нуждается в небольшой сумме денег на короткий период времени. Вы можете использовать кредитную карту для оплаты покупок и услуг и выплатить долг в конце месяца. Некоторые кредитные карты предлагают беспроцентный период, который может быть полезен для тех, кто может быстро вернуть деньги.
- Персональный кредит. Персональные кредиты обычно предоставляются на большие суммы денег и на более длительный период времени, чем экспресс кредиты. Они также имеют более низкие процентные ставки, что может сделать их более выгодным вариантом, если вы можете ждать немного дольше, чтобы получить деньги.
- Кредитный союз. Если у вас есть членство в кредитном союзе, вы можете обратиться за кредитом с более низкими процентными ставками, чем в банке. Кредитные союзы также могут предложить гибкие условия и более лояльный подход к заемщикам.
- Сбережения. Если у вас есть сбережения, может быть выгоднее использовать их, чем брать кредит. Вы можете использовать свои сбережения для оплаты неотложных расходов и избежать необходимости выплачивать проценты за заем.
- Заем у друзей или семьи. Если у вас есть друзья или семья, которые могут помочь вам финансово, заем у них может быть альтернативой экспресс кредиту. Однако, необходимо помнить, что заем у близких людей может создать неприятные ситуации и привести к конфликтам, если вы не сможете вернуть деньги вовремя.
