Бывают в жизни такие случаи, когда нужно оформить второй займ, уже имея один существующий. Что же ждёт займополучателя, и какие характерные черты надо понимать, чтоб взять на себя дополнительные материальные обязанности? Об этом вы прочитаете в данной публикации.
Имея оформленный ипотечный кредит, весьма часто удачливый владелец жилья, получив ключи, встречается с надобностью выполнения ремонтных работ. Внушительная часть заработка уже идёт на выплату ссуды на жильё, и скопить требуемые деньги на ремонт не кажется достижимым. В этом случае следует разобрать вероятность оформления второй ссуды.
Для этого предпочтительнее всего направиться в то же банковское учреждение, где оформлен ипотечный кредит. Во-первых, там уже с вами знакомы, и вам будет проще почерпнуть нужные сведения у кредитного специалиста, уже закреплённого за вами. Во-вторых, банковская организация осведомлена о вашем материальном положении, и ей проще вынести решение. К тому же, вам могут порекомендовать другие разновидности кредитования, которые и в голову вам не приходили. Например, открыть кредитную линию либо увеличить тело по оформленному ипотечному кредиту. Вариаций может существовать гораздо больше, о чём вам непременно сообщат в банковском учреждении.
Первое, о чём нужно быть в курсе – кредитная история. Кредитной истории нужно быть позитивной и не содержать чёрных пятен. Чтоб осведомиться о собственной кредитной истории есть возможность обратиться в Центробанк и получить данные о собственной репутации. На этот случай следует иметь код субъекта кредитной истории. Это сочетание букв и цифр, оно в большинстве случаев обозначается в вашем первом кредитном соглашении. Если таких данных там не указано, в таком случае возможно проплатить услугу по замене кода субъекта кредитной истории в любом банковском учреждении и принять новый код, по которому на веб-сайте Центробанка можно ознакомиться с интересующими сведениями и даже поменять их. Ознакомление с кредитной историей по указанному коду — стопроцентно бесплатная операция. Потому предпринять это попросту необходимо.
Если у вас хорошая кредитная история, то вам открыт путь в банк с прошением выдать вторую ссуду. Если же она плохая, то даже не расходуйте время на оформление второй ссуды. Банковское учреждение, по всей вероятности, не даст вам согласие в выдаче денежной ссуды, даже если вы имеете весьма неплохой заработок.
Ваше материальное положение также имеет существенное значение в возможности получения ссуды. Ваши каждомесячные выплаты по первой ссуде не должны превышать 70% от суммы каждомесячного дохода. В случае если они превышают, вам не вправе оформлять даже первую ссуду и по всей вероятности затребуют дополнительные документы, доказывающие другие источники доходов.
При оформлении 2ой ссуды сумма по двум ссудам не должна превышать ваш каждомесячный доход, потому посчитайте на кредитном калькуляторе ваши каждомесячные выплаты по второй ссуде, и самостоятельно просчитайте, какая сумма получается в итоге. При существующей ссуде каждомесячные взносы по второй ссуде не должны быть более 50% от вашего дохода. В лучшем варианте сумма платежей должна равняться 20% от каждомесячного дохода.
При оформлении второй ссуды будет целесообразным остановить выбор на аннуитетной схеме погашения ссуды, если первая у вас оформлена по классической схеме выплаты. Аннуитет предполагает выплату суммы тела ссуды и процентов равными суммами каждый месяц. Вначале большую часть платежей составляют проценты, и совершенно мало занимает погашение основной задолженности. Чем ближе к окончанию срока действия кредитного соглашения, тем больше вы погашаете тела ссуды, в сравнении с процентами.
Подобная форма выплаты удобна тем, что проще считать ваши траты по обслуживанию ссуды. Они каждый месяц одни и те же на всём протяжении действия соглашения. Периодически банковские работники рекомендуют оформлять 1ую и 2ую ссуду по аннуитетной схеме, для лёгкости вычисления. Вы отчётливо знаете, сколько денег надо платить банковскому учреждению каждомесячно и без проблем ведёте собственный бюджет.
Впрочем, надлежит быть в курсе, что при аннуитетной схеме выплаты достаточно непросто осуществляется преждевременная выплата ссуды. Подчас это не предполагается соглашением. А в определённых ситуациях предполагается пеня либо комиссия за преждевременную выплату ссуды. Если у вас есть возможность погасить сумму задолженности прежде срока, то совершить это вы сможете на протяжении нескольких дней в течение месяца, когда погашаете сумму каждомесячных взносов по ссуде. Как правило, этот временной коридор длится 3-7 рабочих дней. Взамен определённой каждомесячной суммы задолженности, вы платите большую сумму, из которой сумма процентов платится соответственно графику, а оставшаяся сумма идёт на выплату тела займа. После этого вы должны принять новый график выплаты займа, где сумма аннуитета будет меньше первоначальной.
При вычислении вероятности получение вами второго займа банковская организация особо отмечает также такие данные, как возраст займополучателя, личный доход, общий доход семейства, собственность, которая может быть использована как залог и иные параметры, свои в каждой банковской организации.
Увы, не все банковские учреждения одобряют процедуру предоставления второй ссуды без погашения первой. Предпочтительнее будет посоветоваться с кредитным инспектором и поинтересоваться, бывали ли такого рода случаи в вашей банковской организации либо вам есть смысл обратиться в иное финучреждение. Разумеется, не каждый банковский работник сможет вам в открытую сообщить о политике вторых ссуд в своём банке, т. к. эти сведения могут быть закрыты или об этом запрещается рассказывать клиентам. Однако если у вас налажены хорошие деловые взаимоотношения с кредитным инспектором, в приватном разговоре вы узнаете, стоит ли вам попытать счастья в этой банковской организации.
Многие думают, что оформлять 2ую и даже 3юю ссуду крайне непросто и не одобряется банковскими учреждениями. В конечном итоге финучреждению решительно безразлично количество ваших оформленных ссуд. Главное чтоб ваш заработок был постоянным, и вы были в состоянии выплачивать ссуду без опозданий ежемесячно. Но всё-таки финансовые консультанты рекомендуют не получать много ссуд единовременно. Во-первых, за ними тяжело уследить и можно просто забыть выплатить ссуду в один месяц, что неблагоприятно отразится на вашей кредитной истории. Во-вторых, выплата каждой отнимает немало времени, и вы станете растрачивать своё рабочее время на выплату ссуд. Если ссуды в различных финучреждениях, то вы ещё истратите несколько дней на поездки.
Порой предпочтительнее ограничиться двумя ссудами, а если существует возможность, то правильнее будет увеличить сумму размера ссуды по активному кредитному соглашению. Это оформляется привнесением изменений к ранее заключённому соглашению, и вы можете добрать не только разницу между суммами ссуды до и после, но и уже выплаченную сумму ссуды на момент привнесения дополнений. Такой вариант является более выгодным, т.к. придётся оформлять меньше бумаг лично для вас как для займополучателя. А вот с бока банковской организации подготавливается аналогичный пакет документов, как и на выдачу новой ссуды. Подумав о второй ссуде, знайте, что это абсолютно достижимо.
