Здравствуйте. Мы с мужем запланировали построить летнюю кухню на даче и хотим взять для этих целей ссуду в банке. Но сейчас по телевизору часто рассказывают о случаях кредитного мошенничества. Расскажите, пожалуйста, каким оно бывает? И как сделать так, чтобы не стать жертвой такого обмана?
Данный вопрос в настоящее время очень актуален. Рост популярности и разнообразия кредитных продуктов стал причиной распространения мошенничества в сфере кредитования. Для начала стоит заметить, что кредитное мошенничество делится на явное и не явное. Явный вид обмана представляет собой действия третьих лиц, цель которых обогатиться за чужой счет. Такой вид мошеннических операций чаще всего связан с потребительскими займами и кредитными картами. Но наиболее распространено неявное мошенничество, когда обман заподозрить и доказать невозможно, но по факту действия оказываются незаконными.
Иногда даже при оформлении займа в банковском офисе можно нарваться на действия мошенников. Конечно, таких случаев, когда правонарушители решаются на создание «муляжа» дополнительного офиса, не очень много. Чаще всего мошеннические операции проводят вне банка.
Схемы кредитного мошенничества:
- Получение кредита по подложным документам;
- Недобросовестные посредники;
- Мошенничество в магазине;
- Мошенничество с кредитными картами.
Подложные документы
Стать жертвой мошенников можно, потеряв свой паспорт. Злоумышленники могут заменить фотографию и взять кредит на ваше имя. Такая схема используется для потребительского займа или оформления кредитной карточки.
В настоящее время незаконность взятия займа по такой схеме легко доказать, так как при получении кредита заемщика обычно фотографируют. Да и работники банка внимательно изучают паспорт, чтобы избежать таких проблем.
Иногда мошенники имеют своих людей среди работников кредитной организации, которые прилагают к кредитному соглашению копию настоящего паспорта с вашей фотографией. Но в данном случае мошенническая схема выявляется с помощью службы безопасности банка.
Мошенническое посредничество
Данная схема является самой распространенной. При ней злоумышленники, которые называют себя «кредитными брокерами», предлагают заемщикам помощь в получении быстрого займа.
Такое предложение должно насторожить любого, так как подумайте: зачем чужому человеку хлопотать за вас перед банком? И какими именно способами посредник может этого добиться?
Чаще всего такие мошенники потребуют с вас аванс за свою работу, и объяснят, как подать заявку на получение. Сам брокер никаких действий выполнять не будет, и если кредит будет одобрен, то возьмет всю оговоренную сумму. Если же в кредите вам откажут, то аванс тоже получить назад вряд ли удастся.
Если говорить по существу, то данную схему вообще сложно отнести к кредитному мошенничеству, так как процесс оформления банковского займа является законным. Также справедливости ради нужно сказать, что кредитный брокер может и вправду оказать вам помощь, но к выбору таких посредников нужно отнестись очень серьезно.
Мошенничество в магазине
Такая схема скрытого мошенничества чаще всего связана с потребительскими займами на приобретение бытовой техники. Но в настоящее время крупные магазины следят за своим имиджем и делают кредитование более безопасным.
Если говорить конкретнее, то мошенничество происходит так: клиенту предлагается покупка в кредит дорогой бытовой техники, например плазменного телевизора стоимостью 50 тысяч рублей. А какой-либо посредник обещает выкупить у вас его за полцены и при этом полностью взять на себя оплату кредита.
В конечном итоге по этой схеме вы получаете 25 000 рублей и кредит на свое имя на сумму 50 тысяч рублей. Конечно, при условиях оплаты займа посредником, эта схема выглядит привлекательной, но никакой гарантии, что вас действительно не обманут, нет. Да и вам также придется оплатить первый взнос, равный примерно пяти тысячам рублей.
Запомните, что ни в коем случае нельзя отдавать третьим лицам свой оригинал кредитного соглашения, так как в случае обмана вы даже не сможете попросить помощи у юристов.
Мошеннические операции, связанные с кредитными картами
Они в свою очередь тоже делятся на несколько типов:
1. Фальшивые банкоматы
Такой метод наиболее распространен за границей, в странах, где банкоматы расположены на каждом шагу. Мошенники просто устанавливают похожую на банкомат машину, которая задерживают вашу пластиковую карту, перед этим записав ее ПИН-код. Когда жертве обмана удается вернуть свою карту, средства с нее уже сняты.
2. Скриминг
Такая схема действует при контакте с банкоматами или при использовании пластиковых карт в супермаркетах. Злоумышленники устанавливают специальное считывающее устройство, которое распознает ПИН-код карты. Затем они создают копию банковской карты, с которой хотели снять средства. Для того чтобы защитится от такого вида мошенничества нужно использовать чиповые пластиковые карты.
3. Мошеннические интернет ресурсы
Специалисты советуют не пользоваться незнакомыми сайтами, и не вводить на них номер действующей пластиковой карты и ПИН-код. Так как такие ресурсы имеют возможность украсть ваши данные. Оградить себя от такого мошенничества можно с помощью создания виртуальной карты, которая привязывается к банковской.
Так как же не попасться на удочку злоумышленников при получении займа или кредитной карты?
- Первое правило: не отдавайте в руки посредников оригинальные документы, такие как паспорт, свидетельства, подтверждающие ваш доход, водительские права и другие личные документы.
- Второе правило: не доверяйте тем посредникам, которые не предоставляют вам договор на посредническую деятельность.
- Третье правило: не сотрудничайте с брокерами, которые требуют оплату до получения кредита.
- Четвертое правило: избегайте посредников, не имеющих офиса и сайта в интернете.
- Пятое правило: не доверяйте посредникам, берущим высокую комиссию за свои услуги. Средняя стоимость такой работы составляет от 3 до 5% от суммы кредита.
