Вексельный кредит

Вексельное кредитование – это способ кредитования заёмщика в период отсутствия денежной наличности. С его помощью снижается количество взаимозачётных и бартерных операций. Выписанный банком вексель — это платежное средство в отношениях между заемщиком и кредитором.

При обращении заёмщика в банк за кредитом, составляется совместный кредитный договор, в котором банк обязуется выдать предъявителю сумму равную номиналу векселя и обговаривается дата учета. Одновременно заемщик обязуется в назначенный срок возвратить деньги и процент за получаемый от банка вексель. Величина процента зависит от времени хождения векселя со дня выпуска до дня гашения, чем дольше вексель в обращении, тем меньше процент.

Далее заемщик получает в банке денежный кредит и им оплачивает покупку векселя у банка. На руках у заемщика остается вексель и отложенный долг перед банком. Этим векселем заемщик расплачивается за товары и услуги с контрагентом. Контрагент также может расплачиваться этим векселем или предъявить его банку для оплаты. Банку выгодно держать вексель в обращении до срока погашения, поэтому, возможно, он предложит ставку досрочного учета или прием векселя (как ликвидный залог) с получением денежной ссуды равной 50-90% стоимости векселя.

Сколько стоит вексельный кредит?

1. — если учет векселя и срок полученного кредита совпадают, то уплата процентов банку составит 9-12%; — если срок учета векселя менее срока полученного кредита, банк установит дискретную ставку из суммы процентов: до погашения как вексельный кредит, а за время с момента учета до окончания срока его обращения, как коммерческий кредит.
2. — если срок учета векселя больше срока полученного кредита, то ставка будет от 3 до 10%, потому что в банк уже внесены деньги по отложенному долгу заемщиком и банк их использует по своему усмотрению.

Вексельный кредит предоставляется юридическому лицу на срок до одного года, но допускается пролонгация по договорённости с банком. Вексельный кредит оформляется в рублях или валюте.

Основные преимущества вексельного кредитования:

• — Низкая ставка по вексельному кредиту. Вместо 19-25% годовых за вексельный кредит платится 3-11%.
• — Заёмщик имеет возможность продолжать экономическую деятельность при отсутствии средств на банковском счете предприятия.
• — Процентная ставка, установленная по вексельному кредиту, не меняется и не зависит от состояния экономики страны.
• — Заемщику не нужно вносить предоплату за товар.
• — При желании, вексель легко разменять на меньшие по достоинству.
• — Возможность досрочного погашения векселя с выплатой дополнительного процента банку.
• — Под ликвидный залог векселя возможно кредитование в банке.
• — Маленький срок принятия решения банком по заявлению заемщика на вексельное кредитование.

Преимущества для заемщика:

1. — существенная экономия на процентах по кредиту;
2. — вексельный кредит временно компенсирует отсутствие оборотных средств у заемщика;
3. — уменьшение обменных и зачетных операций по платежам;
4. — срок рассмотрения заявки на вексельный кредит меньше, чем на денежный;
5. — покупатель освобождается от предоплаты за поставленную продукцию;
6. — возможность уступки от кредиторов, так как с ними расплачиваются банковским обязательством.

Преимущества для банка:

• — вознаграждение в виде процентов от обеспеченного вексельного кредитования

Преимущества для кредитора:

• — на руках обеспеченные банком обязательства, вместо сомнительных долгов заемщика.