Исходя из того, что сегодня каждый второй является клиентом банка, вопрос «в каком банке получить кредит» становится все актуальнее. Если заглянуть немного в историю, то о существовании кредитной системы было известно давно, и многие люди этим пользовались, только раньше мы брали в долг, а теперь есть банковские учреждения, в которые, если верить рекламе, свободно может обратиться любой гражданин, нуждающийся в займе. Но так ли все просто на самом деле? Пожалуй, на этом нужно остановиться и более детально рассмотреть ситуацию с получением заемных денег по кредитной программе.
Для начала нужно усвоить, что реклама – это всего лишь маленький трюк менеджеров привлечь внимание к рекламируемому продукту или товару, в частности, к кредитной программе конкретного банка. Таким образом, банки в условиях жесткой рыночной конкуренции пытаются привлечь внимание потенциальных клиентов. И надо отметить – это работает. Человек, попавший в затруднительное материальное положение, вспоминает о красивой картинке и сопровождающем тексте о легком получении необходимых денег с минимальными усилиями.
Поэтому, рассматривая возможность получения кредита, необходимо разобраться в видах кредитов и условиях их получения, так как в разных банках существуют разные кредитные предложения и разный набор документов для заключения кредитного договора.
Основные виды кредитов:
- потребительский;
- ипотека;
- целевой кредит;
- автокредит;
- другие виды.
Каждый из перечисленных видов кредитования преследует одну цель – получение необходимой суммы на определенный период времени. Разница заключается лишь в получаемой сумме, процентной ставке по займу и времени действия кредитного соглашения.
Потребительский кредит рассчитан на сиюминутное удовлетворение потребительских нужд человека, который не желает откладывать деньги, и таким образом копить необходимую сумму, для приобретения какого-либо товара. Как правило, подобные кредиты можно получить прямо в торговом заведении через менеджера банковского учреждения, который в деталях расскажет о действующей кредитной программе и ознакомит клиента с тем, какие документы следует собрать для подписания кредитного договора. Выбирая такой вид кредитования, на руки денег заемщик не получает, банк переводит необходимую сумму сразу на счет магазина, который продал товар, а счастливый клиент уходит домой с выбранным товаром, деньги за который будет перечислять частями согласно кредитному договору, подписанному с банковским учреждением. В данном случае кредитования клиент сам для себя определяет, в каком банке получить кредит, так как в торговом заведении несколько стоек разных банков с разными условиями кредитования.
Ипотека – вид более серьезного кредитования, который используется для покупки недвижимости и оформляется на длительный срок от 10 до 25 лет. В этом случае клиент банковского учреждения обязуется предоставить банку залог. Это может быть как существующая недвижимость, так и недвижимость, на которую берется кредит. Как правило, застройщики жилья сотрудничают с определенными банковскими учреждениями и предлагают готовый вариант кредитного договора, ознакомившись с которым клиент может сам для себя определить, по силам ему такой вариант кредитования или же следует поискать другую, более приемлемую альтернативу.
Целевой кредит дает право на использование денег строго на указанный в кредитном договоре товар или услугу. Применить деньги на другие нужды, не оговоренные в договоре, невозможно.
Автокредит – самый востребованный сегодня вид кредитования для населения. Сегодня автомобиль приравнивается к предметам первой необходимости, поэтому автосалоны совместно с банковскими учреждениями предлагают приобрести автомобиль на взаимовыгодных условиях. Для того, чтобы не попасть впросак, перед заключением кредитного договора лучше потратить некоторое время и самостоятельно провести мониторинг банков, которые предлагают свои услуги для покупки средства передвижения. Кредитных программ много, каждый банк в борьбе за клиента может пойти на некоторые уступки, чтобы удовлетворить запросы клиента, и, тем самым, получить обоюдную выгоду.
Другие виды кредитов рассчитаны на удовлетворение нужд населения. Например, кредит на учебу, отдых, лечение и прочее. В этом случае сумма кредита будет небольшая, а период ее погашения будет минимальный.
На что следует обратить внимание, выбирая, в каком банке получить кредит:
- Надежность банка, к которому вы обращаетесь. Не следует останавливаться на окончательном выборе первого попавшегося предложения. Следует провести анализ рынка банковских учреждений, поинтересоваться опытом работы, отзывами клиентов, спросить мнение знакомых, которые обращались к определенному банку.
- После выбора надежного банка следует изучить предлагаемые кредитные услуги, сравнить их условия с аналогичными услугами других, не менее компетентных банковских учреждений. Кредитная услуга – такой же товар, как и любой другой, и при одинаковых вводных данных условиях кредитного договора процентные ставки могут существенно отличаться.
- Следующий этап, на котором следует быть внимательным, выбирая кредитную программу определенного банка, — это способ погашения кредитной суммы и процентов за пользование услугой. Не придется ли вам тратить дополнительное время на то, чтобы добраться в назначенное место для внесения платежа. Существуют банки, которые принимают платежи только в одном отделении банковского учреждения, в котором был заключен договор. Это не всегда удобно, так как приходится тратить выходной день, чтобы добраться и постоять в очереди для оплаты кредита.
- Перед тем, как определиться на одном из банков и его кредитном предложении, хорошенько изучите кредитный договор, не обходя вниманием то, что напечатано мелкими буквами. Это убережет вас от подписания документа с дополнительными комиссиями и платежами, которые увеличивают в итоге вашу кредитную задолженность.
Чтобы сделать выбор надежного банка и лучшего кредитного предложения, стоит ознакомиться с вопросами, ответы на которые помогут вам окончательно убедиться в правильности своего решения:
- Какова итоговая сумма реальных расходов в течение периода действия кредита и в момент его оформления?
- Есть ли дополнительные комиссионные платежи? Если есть, то с какого момента они начинают действовать?
- Есть ли возможность погашать кредит в других отделениях банка, и будет ли за это начисляться дополнительная комиссия? Возможно, есть вариант погашения кредита без взимания комиссии?
- Есть ли досрочное погашение кредита, и взимается ли за это дополнительный процент? Какой?
- Каков размер штрафных санкций за несвоевременное погашение кредитной суммы?
Если ответы на интересующие вас вопросы получены, можно смело заключать кредитный договор с выбранным банковским учреждением, но, вместе с этим, собственную репутацию очернять не стоит, так как банковская служба безопасности непременно проверит вашу персону на предмет надежности.
