Для многих людей слова «банк» и «кредит» – это понятия неразделимые. Так же, как для многих людей являются синонимами понятия «кредит» и «долговая яма». При определенной доле легкомыслия со стороны заемщика, естественно, так оно и будет. Если не знать, с какой стороны подойти к кредитованию и бездумно хватать все деньги, которые предлагает вам финансовая организация, тогда кредит действительно превратится в одну сплошную долговую яму.
Но если подходить к этому делу с умом, можно извлечь из него максимальную для себя выгоду. К примеру, давайте разберемся, что же для заемщика выгоднее – классические потребительские кредиты или набирающие в последнее время обороты микрозаймы?
Особенности потребительских кредитов
Начнем, пожалуй, с того, что потребительские кредиты считаются наиболее востребованными на отечественном рынке кредитования. Подобные займы выдаются на достаточно большие суммы денег, под умеренный процент и на довольно длительный срок.
У каждого банка так же, как и у любой частной финансовой организации, кредитные лимиты, процентные ставки и срок погашения отличаются. Однако ни в одном финансовом учреждении вам не выдадут потребительский кредит на сумму, хотя бы приблизительно равную той, которую могут выдать по ипотечному кредиту.
Одной из уловок, на которые идут финансовые организации для того, чтобы привлечь клиентов и получить максимальную для себя прибыль, можно назвать низкие процентные ставки. Привлеченный подобной хитростью заемщик не замечает, что вынужден выплачивать ежемесячно не только само «тело» займа, но еще и достаточно существенную сумму, набежавшую по процентам. Или же он вынужден выплачивать только проценты, а задолженность непосредственно по самому кредиту из-за этого совершенно не уменьшается. Так заемщик может переплатить очень даже большую сумму.
Однако для финансовых организаций такая ситуация является весьма и весьма выгодной. Поскольку, с одной стороны, они получают дополнительную прибыль, а с другой стороны, эта прибыль является прогнозируемой и стабильной.
Другой уловкой, связанной опять-таки с получением банками стабильной прибыли, можно назвать длительный период погашения задолженности. Многие заемщики вовсе не нуждаются в долгосрочных кредитах. Одни из них в состоянии погасить задолженность гораздо раньше намеченного срока. Однако для банков досрочное погашение означает потерю постоянного дохода. И они всеми силами пытаются воспрепятствовать этому.
Для того чтобы заемщики не погашали кредитные задолженности раньше срока, некоторые банки вводят штрафные санкции. А некоторые просто пересчитывают проценты таким образом, чтобы самому заемщику стало невыгодно досрочно выплачивать кредит.
Для оформления классического кредита вам необходимо будет иметь при себе довольно много документов, среди которых обязательно должна быть справка с места вашего официального трудоустройства. Без этой справки, которая подтверждала бы вашу платежеспособность, вам, скорее всего, откажут в выдаче займа.
Также для получения стандартного займа у вас не должно быть проблем с кредитной историей. Потому как этот фактор достаточно сильно влияет на принятие банком решения по вашей кредитной заявке.
Особенности микрокредитования
В последнее время многие, даже самые солидные, банки обратили внимание на такой вид займов, как микрокредитование. И если раньше этот кредитный продукт был прерогативой частных организаций, то теперь практически во всех банках вы сможете оформить кредит на небольшую сумму денег и на достаточно небольшой промежуток времени.
Особенностью данного вида кредитования можно назвать то, что процентные ставки рассчитываются не по месяцам, как при обычном кредитовании, а по неделям или даже по дням. В связи с этим данный вид кредитования получается достаточно дорогим для самого заемщика.
Однако моментом, который скрашивает дороговизну такого займа, можно назвать небольшие сроки погашения задолженности. В случае если вы рассчитываете на то, что сможете полностью погасить задолженность в течение месяца, смело берите микрокредит.
Также основной особенностью микрокредитов является то, что для их оформления вам понадобится минимальный пакет документов. Грубо говоря, для того, чтобы оформить микрокредит, вам нужно будет иметь при себе паспорт и еще один документ, который подтверждал бы вашу личность.
Микрокредитные организации, как правило, не наводят справок о вашей кредитной истории и не интересуются, на что будут потрачены выданные вам средства. Поэтому подобный тип кредитования прекрасно подходит тем, кому нужно улучшить свою кредитную историю. Но для этого, конечно же, необходимо будет погасить задолженность в полном объеме и в строго отведенный для этого срок.
Что же выгодней?
Однако на вопрос «Что же выгоднее: микрокредиты или потребительские займы» ответить может только каждый сам для себя. Каждый потенциальный заемщик знает, на что он идет, когда собирается брать кредит. А где именно его брать – в микрокредитной финансовой организации (МФО) или в солидном банке – также решать только вам. Конечно же, при желании купить машину или объект недвижимости микрокредит вам совершенно не подойдет. А вот длительная процедура оформления классического кредита не позволит решить насущные финансовые проблемы в срочном порядке. Поэтому выбор того или иного кредитного продукта будет полностью зависеть от нужд и потребностей непосредственно самого заемщика.
Нужно только учитывать особенности каждого вида кредитования, рассчитывать собственные силы и внимательно читать условия кредитного договора. Потому как именно те, кто не может внимательно прочитать все пункты договора, чаще всего и попадаются на различные скрытые комиссии и тому подобные «завуалированные» условия.
