Особенности частного кредитования в России

Блог

Банковские кредиты постепенно отходят на второй план, и все больше от своих друзей и близких я слышу относительно новый термин «частный займ». Так как все большую популярность набирает заем денег у частного лица, мне было бы очень интересно узнать, в чем преимущества подобного займа перед банковским кредитом?

Взять кредит в банке – это, прежде всего, уверенность в том, что завтра к тебе никто не придет с целью «выбивания» денег, если, конечно, отдавать долг исправно. А частное лицо может запросто обанкротиться, или же у него возникнет какая-нибудь непредвиденная жизненная ситуация и он решит «передумать» и вернуть свои деньги обратно.

Или наоборот, если я захочу стать частным заимодателем, где гарантия того, что мне исправно будут возвращать деньги? Люди бывают разные, и порой можно «нарваться» на недобросовестного плательщика, можно это как-то предотвратить? Что нужно для того, чтобы оградить себя от каких-либо неприятных неожиданностей?

Наверно, большой процент людей хоть раз задавался похожими вопросами. Нижеприведенная статья может помочь сориентироваться в данной сфере деятельности.

Что такое частный займ?

Прежде всего, частный займ – это очень доходный вид бизнеса. Большое преимущество состоит в том, что кредитор имеет полное право регулировать проценты на свое усмотрение, его деятельность ни от кого и ни от чего не зависит. Данный вид деятельности является пассивным, его можно легко зарегистрировать, и спокойно получать доходы, не прилагая при этом никаких усилий.

Кто может стать кредитором?

Чаще всего частными кредиторами становятся бывшие работники банка или страховых компаний, знающие все тонкости дела и имеющие наработанных клиентов. Однако, знать тонкости и иметь клиентов – это не самое основное, основным обязательным условием является наличие круглой денежной суммы в кошельке: без стартового капитала невозможно заниматься частным кредитованием.

Кто может стать заемщиком?

Заемщик – это лицо, которое берет деньги под проценты в долг. Его главным обязательством является своевременная выплата части долга каждый месяц без задержек. Соответственно, заемщиком может стать далеко не каждый. В первую очередь клиент должен быть:

  • платежеспособным;
  • у него не должно быть проблем с финансами;
  • возраст должен быть не моложе 18-ти лет.

Деньги он должен брать в кредит с целью покупки, к примеру, дачи или машины, тем более, если часть суммы имеется на руках и какой-то суммы просто не хватает. Или же на расширение собственного бизнеса, что тоже дает гарантию того, что человек является платежеспособным.

Людям, имеющим финансовые трудности, частные кредиторы зачастую отказываются давать деньги в долг. Это и понятно, где гарантия того, что этот человек сможет своевременно отдавать долг?

Как привлечь потенциальных клиентов?

Стоит помнить, что клиенты частного кредитора – это люди, которые по каким-либо причинам не хотят брать кредит в банке. Или же наоборот, у человека уже имеется кредит в банке, но денег не хватило.

Для поиска клиентов идеальным вариантом будет распространение информации среди друзей и знакомых, тем более, если кто-то из них заинтересуется подобной услугой, а человеческий фактор дальше сделает свое дело, и через какое-то время об этом будут знать друзья друзей и знакомые знакомых. Объявление в газете или интернете тоже поможет в поиске новых клиентов.

Причины, по которым люди предпочитают частный займ кредиту

Главным преимуществом является минимальный пакет нужных документов, не требуются никакие выписки из трудовой и справки о доходах. Не всегда основной доход заемщика является официальным, и в этом случае банк вряд ли согласится дать деньги в долг, в отличие от частного кредитора.

Также никто не застрахован от различных неприятностей, и в случае форс-мажора заемщик может по-человечески договориться с частным кредитором и выпросить отсрочку платежа на какое-то время без различных пеней и дополнительных процентов, что с банком сделать практически нереально. К тому же, банк часто затягивает с выдачей кредита, а ситуации бывают разные, и вполне вероятно, что заемщику деньги нужны срочно.

Что нужно для того, чтобы получить деньги в долг у частного кредитора?

Для получения денег взаймы, достаточно оставить в залог недвижимое имущество или машину. При этом сумма одалживаемых денежных средств не должна превышать 40% от стоимости предоставленного в залог имущества. В основном это от 50 до 500 тысяч рублей с процентной ставкой 3-5 % в месяц. Часто кредиторы сами оценивают имущество, и далеко не всегда оно удовлетворяет кредитора. Поэтому, во многих случаях приходится отказывать заемщику.

Следующим обязательным условием является заключение договора между кредитором и заемщиком, что предупреждает в будущем произвол с обеих сторон, и в случае каких-либо недоразумений является официальным подтверждением, что сделка была на самом деле заключена.

Частный займ в Гражданском кодексе

Частный займ является вполне законной процедурой, ее особенности регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации. Согласно кодексу, заемщик и кредитор подписывают договор займа, в соответствии с которым заимодатель обязан дать в собственность заемщику денежные средства, а заемщик, в свою очередь, обязан вернуть их в срок, оговоренный в договоре. Также кредитор имеет полное право на получение процентов в виде вознаграждения.

Вместо заключения договора некоторые кредиторы практикуют использование расписки, что тоже вполне законно. Однако в расписке не указывается все до мелочи, и некоторые нюансы, например, штрафные санкции за просрочку платежа, указанные в Гражданском кодексе, могут стать неожиданными для заемщика. Поэтому, прежде чем брать денежные средства взаем у частного кредитора, заемщику следует ознакомиться со своими правами и обязанностями.

В случае, если заемщик все же оказался недобросовестным человеком и по каким-либо причинам не желает вернуть долг, то кредитор может на него заявить в суд. Если договор или расписка составлены в соответствии с требованием законодательства, то решение суда будет в пользу кредитора.

В любом случае, для того, чтобы стать частным кредитором, либо заемщиком, нужно учитывать не только свои желания, но и трезво оценивать свои возможности.

Где найти частного кредитора

Если вы тщательно взвесили риски и готовы брать займ под расписку, возникает только вопрос поиска, собственно, заимодавца. Здесь на помощь придут:

  • Друзья, знакомые и родственники.
  • Специализированные каналы в мессенджерах: WhatsApp, Telegram, Viber и др.;
  • Социальные сети — ВКонтакте, Фейсбук, Одноклассники и другие;
  • Форумы и порталы в интернете;
  • Объявления в СМИ разной направленности, чаще всего печатные (газеты, журналы, специализированные издания);
  • На всех перечисленных площадках можно разместить собственное объявление, заранее обозначив условия — величина займа, приемлемая процентная ставка, залог и т.д.;
Ульяна Маркина

Финансовый аналитик. Имею высшее экономическое образование. В 2012 году окончила Тюменский государственный экономический университет. 10 лет работала в банке старшим консультантом. Являюсь независимым экспертом в области кредитования.

Оцените автора
RuCredits.su