Основные способы кредитного мошенничества

Блог

Сегодня займы у частных лиц пользуются большим спросом, нежели обычные кредиты в банках. И столь большая популярность оправдывается тем, что не нужно предоставлять поручителей, решение о займе денег происходит в кратчайшие сроки и проценты, на первый взгляд, не такие уж и большие. Однако всё более участились случаи мошенничества, поэтому перед человеком становится ряд вопросов, ответы на которые сможет дать только опытный юрист или тот, кто собственно говоря, и занимается таким «заработком».

Стоит ли доверять частным инвесторам? Можно ли у них брать кредит под имущественный залог? Как распознать мошенничество? На самом деле ответить на эти вопросы легко, нужно всего лишь знать схемы, которые применяют частные лица, якобы предоставляющие своим клиентам кредиты.

Схемы мошенников

Существует три схемы, которыми пользуются мошенники, и, по сути, к ним даже подкопаться нельзя. Ведь все сделано настолько грамотно, что даже и в судебном порядке практически невозможным будет доказать причастие тех или иных лиц к мошенничеству.

Первая, самая распространенная схема – уплата страховки. Как правило, размер данной страховки составляет не более 1 – 2 % от суммы кредитования. Уплата ее совершается только после одобрения в получении кредита. Решение в этом случае частными компаниями принимается быстро – за 1 – 2 дня после обращения, а то и в тот же день. При этом им совершенно не важно, насколько крупную сумму вы хотите взять. Чем больше сумма, тем выгоднее для них, ведь размер страховки также увеличивается.

После уплаты страховки, они выдают бланк, по которому клиент может получить свои деньги. Но проблема в том, что так называемая касса находится совершенно в другом здании. Естественно, что придя на «кассу», клиенту никаких денег не дадут и скажут, что видят такую «писульку» впервые. После чего найти тех самых кредиторов уже не будет представляться возможным, потому что, как правило, такие компании существуют около 2 – 3 дней. Затем они либо меняют место расположения офиса в пределах города, если он большой, либо же вообще выезжают за его пределы.

Вторая схема – проверка кредитной истории. Данная услуга платная и составляет примерно 400 – 600 рублей. А делается это для того, чтобы клиент быстрее получил решение о выдачи кредита. Необходимость данной процедуры заемщики объясняют тем, что на проверку кредитной истории в порядке очереди уйдёт около недели или даже больше, а заплатив, данная необходимая процедура займет всего один день. Естественно, что если клиенту необходима срочно крупная сумма денег, то он, даже не размышляя, согласиться заплатить за дополнительные услуги.

Только вот проблема в том, что после уплаты данной услуги, клиенту просто сообщают, что ему не могут выдать кредит в силу плохой кредитной истории. Однако никакая проверка и не производилась, их цель была получить эти самые 400 – 600 рублей. Как правило, такие компании существуют много лет, и имеют сотни клиентов в день. А главное в том, что здесь действительно ни к чему не подкопаешься, ведь все делалось законным путем.

И третья схема, самая сложная – займ у частных лиц под имущественный залог. Схема такова — клиент обращается к кредитору за получением крупной суммы денег на определенный срок, он готов предоставить имущество, находящееся у него в собственности, в качестве залога. И вроде все хорошо, договор составлен, никаких оплат за услуги делать не нужно, уплачивать страховку тоже не надо, и кажется все чистым и прозрачным. Но для получения кредита под залог необходимо произвести оценку имущества. И практически у каждого, кому необходимо получить деньги побыстрее, возникнет желание ускорить данную процедуру. Вот здесь-то и есть все подводные камни. Клиенту прямо на месте предложат воспользоваться услугами тех или иных лиц, дадут им визитки и все – клиент попался.

Ведь оплата услуги происходит непосредственно в руки оценщику, а не в руки сотрудников компании. Экспертиза проходит, клиенту сообщают о том, что результаты он получит через пару дней, после чего оценщик пропадает и, естественно, никаких результатов проведения экспертизы у клиента нет. Нет результатов – нет кредита. На этом схема и заканчивается.

Будьте внимательнее, обращаясь к частным лицам для получения кредита. Ведь, как говорится, «бесплатный сыр только в мышеловке». Никто не говорит о том, что таких честных организаций не существует, нет. Просто там, так же как и в банке, вам не станут обещать золотых гор, и особых привилегий вам предоставлено не будет.

Здравствуйте. Мы с мужем запланировали построить летнюю кухню на даче и хотим взять для этих целей ссуду в банке. Но сейчас по телевизору часто рассказывают о случаях кредитного мошенничества. Расскажите, пожалуйста, каким оно бывает? И как сделать так, чтобы не стать жертвой такого обмана?

Данный вопрос в настоящее время очень актуален. Рост популярности и разнообразия кредитных продуктов стал причиной распространения мошенничества в сфере кредитования. Для начала стоит заметить, что кредитное мошенничество делится на явное и не явное. Явный вид обмана представляет собой действия третьих лиц, цель которых обогатиться за чужой счет. Такой вид мошеннических операций чаще всего связан с потребительскими займами и кредитными картами. Но наиболее распространено неявное мошенничество, когда обман заподозрить и доказать невозможно, но по факту действия оказываются незаконными.

Иногда даже при оформлении займа в банковском офисе можно нарваться на действия мошенников. Конечно, таких случаев, когда правонарушители решаются на создание «муляжа» дополнительного офиса, не очень много. Чаще всего мошеннические операции проводят вне банка.

Схемы кредитного мошенничества:

  • Получение кредита по подложным документам;
  • Недобросовестные посредники;
  • Мошенничество в магазине;
  • Мошенничество с кредитными картами.

Подложные документы

Стать жертвой мошенников можно, потеряв свой паспорт. Злоумышленники могут заменить фотографию и взять кредит на ваше имя. Такая схема используется для потребительского займа или оформления кредитной карточки.

В настоящее время незаконность взятия займа по такой схеме легко доказать, так как при получении кредита заемщика обычно фотографируют. Да и работники банка внимательно изучают паспорт, чтобы избежать таких проблем.

Иногда мошенники имеют своих людей среди работников кредитной организации, которые прилагают к кредитному соглашению копию настоящего паспорта с вашей фотографией. Но в данном случае мошенническая схема выявляется с помощью службы безопасности банка.

Мошенническое посредничество

Данная схема является самой распространенной. При ней злоумышленники, которые называют себя «кредитными брокерами», предлагают заемщикам помощь в получении быстрого займа.

Такое предложение должно насторожить любого, так как подумайте: зачем чужому человеку хлопотать за вас перед банком? И какими именно способами посредник может этого добиться?

Чаще всего такие мошенники потребуют с вас аванс за свою работу, и объяснят, как подать заявку на получение. Сам брокер никаких действий выполнять не будет, и если кредит будет одобрен, то возьмет всю оговоренную сумму. Если же в кредите вам откажут, то аванс тоже получить назад вряд ли удастся.

Если говорить по существу, то данную схему вообще сложно отнести к кредитному мошенничеству, так как процесс оформления банковского займа является законным. Также справедливости ради нужно сказать, что кредитный брокер может и вправду оказать вам помощь, но к выбору таких посредников нужно отнестись очень серьезно.

Мошенничество в магазине

Такая схема скрытого мошенничества чаще всего связана с потребительскими займами на приобретение бытовой техники. Но в настоящее время крупные магазины следят за своим имиджем и делают кредитование более безопасным.

Если говорить конкретнее, то мошенничество происходит так: клиенту предлагается покупка в кредит дорогой бытовой техники, например плазменного телевизора стоимостью 50 тысяч рублей. А какой-либо посредник обещает выкупить у вас его за полцены и при этом полностью взять на себя оплату кредита. В конечном итоге по этой схеме вы получаете 25 000 рублей и кредит на свое имя на сумму 50 тысяч рублей. Конечно, при условиях оплаты займа посредником, эта схема выглядит привлекательной, но никакой гарантии, что вас действительно не обманут, нет. Да и вам также придется оплатить первый взнос, равный примерно пяти тысячам рублей.

Запомните, что ни в коем случае нельзя отдавать третьим лицам свой оригинал кредитного соглашения, так как в случае обмана вы даже не сможете попросить помощи у юристов.

Мошеннические операции, связанные с кредитными картами

Они в свою очередь тоже делятся на несколько типов:

  1. Фальшивые банкоматы. — Такой метод наиболее распространен за границей, в странах, где банкоматы расположены на каждом шагу. Мошенники просто устанавливают похожую на банкомат машину, которая задерживают вашу пластиковую карту, перед этим записав ее ПИН-код. Когда жертве обмана удается вернуть свою карту, средства с нее уже сняты.
  2. Скриминг. — Такая схема действует при контакте с банкоматами или при использовании пластиковых карт в супермаркетах. Злоумышленники устанавливают специальное считывающее устройство, которое распознает ПИН-код карты. Затем они создают копию банковской карты, с которой хотели снять средства. Для того чтобы защитится от такого вида мошенничества нужно использовать чиповые пластиковые карты.
  3. Мошеннические интернет ресурсы. — Специалисты советуют не пользоваться незнакомыми сайтами, и не вводить на них номер действующей пластиковой карты и ПИН-код. Так как такие ресурсы имеют возможность украсть ваши данные. Оградить себя от такого мошенничества можно с помощью создания виртуальной карты, которая привязывается к банковской.

Так как же не попасться на удочку злоумышленников при получении займа или кредитной карты?

  • Первое правило: не отдавайте в руки посредников оригинальные документы, такие как паспорт, свидетельства, подтверждающие ваш доход, водительские права и другие личные документы.
  • Второе правило: не доверяйте тем посредникам, которые не предоставляют вам договор на посредническую деятельность.
  • Третье правило: не сотрудничайте с брокерами, которые требуют оплату до получения кредита.
  • Четвертое правило: избегайте посредников, не имеющих офиса и сайта в интернете.
  • Пятое правило: не доверяйте посредникам, берущим высокую комиссию за свои услуги. Средняя стоимость такой работы составляет от 3 до 5% от суммы кредита.
Ульяна Маркина

Финансовый аналитик. Имею высшее экономическое образование. В 2012 году окончила Тюменский государственный экономический университет. 10 лет работала в банке старшим консультантом. Являюсь независимым экспертом в области кредитования.

Оцените автора
RuCredits.su