Множество банков предлагают клиентам такую услугу, как оформление займов или кредитных карт онлайн. Другими словами, человеку больше не нужно лично присутствовать при подписании договора. Все документы присылаются по почте, а деньги можно получить в кассе ближайшего банка. Хорошо, если курьер проверяет указанные в анкете данные с предоставленными оригиналами документов, но бывает, что и этого не происходит. Хотя для опытных мошенников не составляет труда стать похожими на фотографию в чужом паспорте.
Оформление заявок на получение кредитов онлайн является очень удобной услугой. Она была создана для облегчения жизни заемщиков и экономии их времени и средств. Конечно, банки могут пострадать от действий мошенников. Ведь в случае онлайн-кредитования у них нет возможности провести тщательную проверку клиента, а мошенника не затруднит подделать подпись или немного сменить внешность. Однако финансовые организации осознанно идут на эти риски, объясняя это тем, что встречается не так много случаев получения займов по фиктивным документам. Попасть в неприятную ситуацию, когда на имя честного гражданина, потерявшего паспорт, будет выдан кредит, а потом ему придет уведомление о просрочке, может любой человек. Поэтому следует внимательно относиться к своим документам, не оставлять их в общественных местах, не передавать без веских причин третьим лицам.
Чтобы не попасть в подобную ситуацию необходимо следовать нескольким советам:
— не нужно оставлять паспорт в залог в магазинах и любых других компаниях;
— желательно хранить паспорт дома, а не на работе;
— не стоит отдавать паспорт банковским работникам или кредитным менеджерам. Ксерокопии должны делаться в присутствии клиента;
— если паспорт был утерян, необходимо обратиться в полицию и паспортный стол с заявлением о выдаче нового паспорта.
Выдача кредита по чужому паспорту «живьем»
Совсем редко можно встретить случаи оформления кредитов по украденным паспортам в отделениях банков. Даже аферистам «со стажем» это можно осуществить лишь при удачном стечении обстоятельств, таких как:
— во-первых, его внешность должна быть похожа на внешность человека на фотографии в паспорте;
— во-вторых, если он может с точностью подделать подпись;
— в-третьих, если мошеннику попадется неопытный или невнимательный работник банка.
Обычно, на такие аферы идут женщины, так как им легче воссоздать внешность владельца паспорта. Но сейчас сотрудники стали более тщательно проверять данные клиента, сверять его фотографию и роспись. Кроме этого, при выдаче кредитов клиента фотографируют. Все ксерокопии документов, фотографии и заявления передаются андеррайтерам для последующей проверки на подлинность.
Что делать, если мошенник оформил кредит на чужое имя
Следуя всем рекомендациям и советам не всегда можно уберечься от действий мошенников. Если все-таки обманным путем им удалось оформить ссуду в банке, а разбираться с этой историей надо честному человеку, то не стоит отчаиваться. Несмотря на то, что на разбирательство уйдут время и силы, доказать свою невиновность будет легко. Рассмотрение подобных дел в суде включает в себя графологическую экспертизу, благодаря которой можно будет без труда определить, что подпись и почерк не принадлежит потерпевшему.
В случае, если человек оказался жертвой мошенников и на его имя был оформлен кредит, то он должен предпринять следующие действия:
— в первую очередь, нужно написать заявление в банковскую организацию в двух экземплярах. Один из них возвращается клиенту с датой принятия его к рассмотрению;
— далее необходимо обратиться с заявлением в правоохранительные органы;
— затем можно собирать документы для подачи иска в суд.
В 99% подобных случаев клиенты банка выигрывают дела. Так как достаточно просто определить, виновен человек в данном случае или нет. Поэтому, добропорядочные граждане могут требовать от финансовой организации возмещение ущерба. Причем банк должен безоговорочно выполнить принятое решение суда.
