В последнее время в капиталистических государствах все больше проявляется практика использования ломбардов для быстрого получения денег. Данный вид услуг можно с уверенностью отнести к залоговому кредиту, но все же, в отличие от остальных кредитных услуг, выдается он не в банке. Ломбард скорее можно сравнить с ювелирной лавкой, чем с банком. Соответственно, у ломбардного кредита есть свои отличительные черты, которые необходимо учитывать при выборе этой услуги.
Ломбард – это организация, которая выдает ссуды под залог движимого имущества. Чаще всего, залогом являются драгоценные металлы, камни или украшения, имеющие существенную ценность, однако есть практика выдачи кредита под залог автотранспорта, бытовых предметов и даже обуви (хотя такие случаи присущи для эпохи колониализма). Этот перечень является одной из особенностей ломбардов, ведь, скажем, недвижимость, компьютерную технику или одежду обменять на ссуду невозможно.
Второй особенностью этого вида организаций является отсутствие практики проверки платежеспособности заемщика, ведь ломбард сразу же получает предмет, эквивалентный, а в подавляющем большинстве случаев и больший по стоимости с суммой кредита. Таким образом, предприниматель ничем не рискует, что позволяет пользоваться данной услугой каждому, у кого есть нужное имущество для залога. Разумеется, длительная процедура сбора справок для получения кредита тоже отсутствует, что делает данное кредитование достаточно быстрым.
Также следует отметить, что срок, отведенный на погашение кредита, т.е. выкуп заложенного предмета, достаточно мал. Как правило, он колеблется от нескольких суток до месяца. После истечения этого периода организация имеет право продать ценный предмет. Причем проценты за кредит могут начисляться одним из двух способов: либо как при выдаче обычного кредита, в зависимости от срока пользования ссудой (только ставка начисляется не каждый год, а каждый день), либо рассчитываться на весь срок сразу (к примеру, за определенный период пользования ссудой человек обязан заплатить 10% от всей суммы ссуды).
Учитывая вышеперечисленные особенности, можно сказать, что ломбардный кредит подходит людям, имеющим ценные предметы и срочно нуждающимся в деньгах, которые готовы вернуть одолженные средства в короткий промежуток времени. Также важно заметить, что кроме заложенной вещи заемщик ничего не может потерять, в отличие от банковского кредита, при невыплате которого должник может «работать на банк» всю жизнь. Поэтому, с определенной точки зрения, ломбардный кредит считается безопасным.
Что касается влияния этого вида кредитования на общество, то оно неоднозначно. С одной стороны, бывают случаи, когда деньги человеку жизненно необходимы, и под рукой всегда могут оказаться либо кольцо, либо другая ценная вещь, без которой можно обойтись некоторое время. При этом деньги, полученные под залог, сыграют свою роль и поправят острые финансовые проблемы человека. Решив проблемы, человек выкупает залог и продолжает жить дальше. С другой стороны, также часто бывает, что услугами ломбардов пользуются алкоголики, наркоманы и бездельники, которые вряд ли выкупят свой залог. Впрочем, на таких людях и зарабатывают эти организации.
Следует также упомянуть о правилах пользования ломбардными услугами, ведь человека, не знающего ювелирного дела либо основ кредитования можно легко обмануть. Существует две основных ошибки, совершаемых клиентами ломбардов.
Первая из них – это незнание стоимости ценного предмета, который предполагается заложить. Конечно, глядя на драгоценность, даже профессионалы без специального оборудования не могут наверняка сказать, сколько она стоит. Поэтому, если не знаете цену своего залога, нужно предварительно отнести её в ювелирную лавку, чтобы незаинтересованный эксперт оценил предмет.
Вторая ошибка – это неверная трактовка суммы переплаты, ведь процентная ставка в ломбардах зачастую гораздо меньше, чем в банках (1–5%). Но следует помнить, что эта сумма будет насчитываться не в годовом выражении, а каждый день, поэтому долгосрочные кредиты лучше брать все-таки в банке.
Таким образом, ломбард является достаточно полезной организацией для людей, которым срочно необходимы деньги, и соблюдения немногочисленных правил пользования данным видом кредитования поможет с минимальными потерями выйти из сложной ситуации.