Лизинг

Лизинг легковых автомобилей – это популярная и выгодная услуга. Но еще совсем недавно она была доступна только для юридических лиц. Но все меняется. Лизинговые компании расширяют список клиентов и теперь услугой могут воспользоваться все категории клиентов, в том числе и физические лица.

Как можно получить автомобиль?

Раньше – только купить или оформить в аренду. Лизинг – это «смесь» двух популярных инструментов. Фактически, клиент берет авто в аренду, но получает при этом право выкупа транспорта по завершению срока действия договора. То есть физическое или юридическое лицо пользуется авто, пока действуют контрактные обязательства, а потом принимает решение – отдавать технику лизинговой компании или забирать ее по остаточной стоимости.

Популярна ли эта услуга? – В этом нет сомнений. В Европе и США более трети всех купленных авто оформляются в лизинг. Россия не может похвастаться такой популярностью – здесь доля лизинга на всем рынке составляет не более 5%. Более того, за рубежом физические лица оформляют авто в лизинг почти в 50% случаев. По завершению срока лизинга договор чаще всего продлевается. И если за рубежом клиенты лизинговых компаний – обычные люди, то в России основные потребители данной услуги – компании и юридические лица.

В чем же отличительные особенности лизинга?

Для многих новичков в сфере лизинга является загадкой, чем данная услуга отличается от обычной покупки или аренды. Давайте разберемся с этим подробнее. В чем вообще суть аренды? Данная услуга подразумевает пользование автомобилем в течение какого-то промежутка времени за определенную плату. В случае с лизингом вроде все так же. При этом владелец авто и в первом и во втором случае получает прибыль. Отличие лишь в том, что в лизинге по окончанию договора владельцем авто часто становится арендатор.

Если исходить из практической точки зрения, то на аренду затрат меньше (ведь авансовый платеж не нужен – только залог). Аренда хороша, когда машина нужна на небольшой период времени – до 2-3 месяцев. При этом арендатору не нужно переживать за ТО, страховку, смену шин и так далее. Основная задача – залить необходимый объем топлива и можно ехать. Что касается оплаты, то при аренде все зависит от срока действия договора, а в случае с лизингом платежи разбиваются равными частями.

Лучший выход – это, конечно, покупка автомобиля за наличные, ведь в этом случае техника переходит в пользование к владельцу. Конечно, проблемы с ремонтом, обслуживанием и страхованием ложатся уже на нового хозяина. Но это не самая большая проблема. Найти необходимую сумму здесь и сейчас не всегда получается. Следовательно, появляется еще один вариант – оформление автокредита.

В чем же отличия кредита от лизинга?

Есть у этих двух услуг общие черты – наличие ежемесячных выплат и авансового платежа. Остальные моменты отличаются. К примеру, при покупке авто в кредит, транспорт переходит в собственность кредитополучателя и становится залогом по кредиту. В случае с лизингом машина остается на балансе лизингодателя, поэтому в залоге нет необходимости.

Как оформить лизинг для физических лиц?

Если человек является физическим лицом, имеет гражданство РФ и ему исполнилось 18 лет, то он вправе оформить автомобиль в лизинг в одной из выбранных компаний. Из документов необходим паспорт, правильно оформленная анкета, загранпаспорт (или любой другой документ), справка о наличии работы (копию трудовой, договор сдачи имущества, трудовой договор и так далее) и справка о доходах (может составляться в свободной форме или иметь формат 2НДФЛ).

Больше всего лизинг для физических лиц востребован среди людей, которые по различным причинам не смогли оформить автокредит. И действительно, в последние годы при выдаче займа банки пристально изучают своих потенциальных клиентов и часто отказывают в предоставления займа.

Чаще всего лизинг распространяется на коммерческие или легковые авто, как зарубежного, так и отечественного производства. Стоимость машины может быть различной – от 300 тысяч до 6 миллионов рублей. Срок действия лизингового договора – от 12 до 60 месяцев. При желании выкупить автомобиль можно и раньше – уже через полгода.

Виды лизинга по праву собственности

Сегодня есть два основных типа продукта – лизинг с переходом права собственности по завершению срока лизинга и без перехода права собственности. Во втором случае лизингополучатель по окончанию срока действия договора должен вернуть автомобиль и заключить новый договор (при необходимости). В первом случае первоначальный платеж — от 20 до 49%, а в другом – от 10 до 49%.

Какая должна быть оплачена остаточная стоимость, эксперты определяют в индивидуальном порядке. Все зависит от состояния машины, модели, марки и так далее. Чаще всего остаточная стоимость не превышает 80% рыночной стоимости авто. При этом каждый месяц необходимо выплачивать около 5% стоимости авто в месяц. В эти платежи чаще всего входит износ, страховка и так далее.

Штрафы, налоги и страховка в лизинге

Все затраты при оформлении лизинга ложатся на плечи лизингополучателя. В частности, речь идет о страховании, покупке дополнительного оборудования, транспортном налоге и так далее. Все траты суммируются со стоимостью авто и разбиваются равными частями на весь срок действия договора.

Штрафы при нарушении правил дорожного движения оплачивает лизингополучатель. Конечно, платежки с ГАИ сначала направляются лизинговой компании (собственнику), а тот уже потом квитанция пересылается нарушителю (лизингополучателю). При этом до оплаты штрафа остальные платежи не засчитываются.

Таким образом, в России очень хорошие перспективы для развития лизинга, который уже сегодня является серьезным конкурентом обычному кредитованию.

Лизинг – это один из способов кредитования, при котором лизинговая организация приобретает имущество необходимое заемщику, регистрирует на себя право собственности, а потом передает его во временное использование заемщику за определенную сумму до тех пор, пока он не погасит стоимость имущества.

Основные плюсы лизингового кредитования

Один из самых основных плюсов лизинга в том, что предприятиям или компаниям намного легче приобрести необходимое имущество, используя услугу лизинга, нежели простого кредитования. Дело в том, что имущество, оформленное в результате лизинга, является одновременно и залогом. Соглашение, заключаемое в ходе лизинговой сделки, более гибкое по сравнению с кредитным соглашением, потому что предусматривает возможность определить наиболее приемлемую схему выплат для обеих сторон. Если обе стороны согласны, то выплачивать лизинг можно после того, как заемщик выручил необходимую сумму от продажи товаров, которые были произведены с помощью оборудования приобретенного в лизинг. Ставки на выплаты могут быть двух видов: плавающие или фиксированные.

Выплаты вносятся только тогда, когда имущество/оборудование было принято и установлено. После того как оно пройдёт испытательный срок и достигнет удовлетворительного уровня производительности, предприятие начинает получать доход, часть которого можно использовать для того чтобы выплачивать оговоренные суммы лизингодателю. Заемщик или лизингополучатель ничем не рискует и ему не нужно волноваться о том, что имущество устареет или физически износится. Ведь имущество арендуется или берется только во временное использование, а не в личную собственность.

Приобретенное в лизинг имущество не отражается на состоянии баланса лизингополучателя. Поэтому владение лизинговым имуществом никак не влияет на увеличение активов лизинговой организации, но освобождает её от выплаты налогов на имущество. Платежи, как правило, относятся к издержкам производства лизингового кредитора, что конечно уменьшает налогооблагаемый налог.

Рынок лизингового кредитования развивается быстрее многих финансовых секторов экономики. Стоит отметить, что учитывается не только рост количества подобных сделок и их влияние на развитие экономики государства.

В последние годы РФ выбивается в лидеры лизинговых стран. Лизинговые сделки заняли прочную нишу в финансовой сфере государственной экономики и уже могут считаться одними из основных способов приобретения необходимого оборудования и другого имущества, например сельскохозяйственной техники, единиц железнодорожного транспорта, авиатранспорта и другой продукции

Состав и структура лизингового рынка

За последние годы структура рынка лизинговых услуг несколько изменилась. Изменения затронули как его сегменты, так и положение специализированных компаний в рейтинге.

Следует отметить, что лидерами стали лизинговые сделки с автотранспортом: легковым и грузовым, которые в совокупности являются самыми распространенными объектами сделок. Так сложилось, что именно этот сегмент рынка – самый привлекательный для лизинговых кредиторов. Большинство российских лизинговых компаний и организаций занимаются предоставлением услуг именно на рынке движимого имущества. В первую очередь из-за того, что автомобили очень быстро реализуются, и они могут считаться наиболее доходным и надежным объектом сделки. Многие компании начали свое развитие именно в этом направлении лизинга, а наработав опыт, занимают сегменты посложнее и рискованнее. Поэтому каждая новая лизинговая компания начинает именно с этого сегмента, что благосклонно влияет на развитие лизинга автотранспорта.

Лизинг грузового автотранспорта и специальной техники предоставляет прекрасные возможности для развития строительных, транспортных, а также дорожных компаний. Приобретая спец технику в лизинг, лизингополучатель может её использовать почти сразу после того как сделка была заключена. Причем если в лизинг приобретаются грузовики или другая спецтехника, то на их приобретение не обязательно тратить средства из производственного оборота, достаточно использовать налоговые, балансовые и прочие льготы.

Основные виды лизинговых операций

Лизинговых операций очень много, а классифицировать их можно по двум основным группам признаков:

1. Финансово-экономические признаки:

• Размер суммы сделки;
• Налоговые условия;
• Риск, который может ожидать лизинговый кредитор;
• Способ финансирования;
• Выбранная система платежей;
• Режим амортизации объекта лизинговой сделки.

2. Организационно-правовые признаки:

• Форма организации сделки (если учитывать и технику проведения сделки, то можно выделить следующие вида лизинга: прямой и косвенный, возвратный и кредит поставщику)
• Объект сделки;
• Участники лизинговых отношений; • Количество сервисных услуг;
• Срок сделки;
• Как часто уступались и переуступались права и обязанности;
• Сфера рынка, где проводится сделка.