Банки не являются благотворительными организациями, и, хотя выдаваемые кредиты являются большей частью их бизнеса, постоянно оценивают собственные риски в соотношении к получаемой прибыли. Именно поэтому большинство кредитов выдается «с обеспечением», например справкой о доходах.
Однако можно гораздо больше заинтересовать банк, если предложить ему в залог нечто более существенное и материальное, например недвижимость. Взять кредит под залог квартиры, по всей видимости, один из наиболее реальных способов получить определенную сумму денег, если другими способами доказать свою финансовую состоятельность не удается.
Перед этим стоит трезво оценить риски, особенно если это жилье единственное. Многие банки, беря в залог квартиру, выдают кредит на условиях, которые позволяют им получить максимальную прибыль при минимальных издержках — и условия эти надо читать до подписания, а не после.
Что требуется от заемщика
Получить деньги под залог квартиры можно, только если соблюсти определенные условия. Обязательные — доказательство права владения закладываемой жилплощадью и отсутствие «обременений». Обременениями могут быть: несовершеннолетние, прописанные на жилплощади, упоминание квартиры в дарственных и завещаниях, арест имущества по судебному решению.
В усредненном виде требования банков к лицу, закладывающему свою квартиру:
- Будущему заемщику должно быть не менее 18 лет;
- Свидетельство о праве собственности на квартиру и документ, исходя из которого это право возникло — договор купли-продажи, приватизации, наследство;
- Выписка из лицевого счета с указанием всех прописанных. По этому пункту требования у банков различаются: некоторые требуют, чтобы на момент залога был прописан только заемщик;
- Справка об отсутствии обременений, включая аресты, наложенные судебными решениями.
Обычно к этим требованиям добавляется справка о доходах. Однако если запрашиваемая сумма значительно ниже рыночной стоимости залога, некоторым банкам достаточно подтверждения права владения квартирой. Вид кредита тоже бывает разный: наличными под залог, кредит на приобретение ещё одной недвижимости или участка — уточняется в каждом банке отдельно.
Какие банки РФ выдают кредиты под залог недвижимости
Выдачей кредитов под залог недвижимости занимаются многие банки — в том числе небольшие. При выборе стоит отдавать предпочтение проверенным игрокам. Конкретные суммы, сроки и проценты регулярно меняются, поэтому актуальные условия сравнивайте перед подачей заявки в нашем разделе о кредитах под залог недвижимости.
Из крупных банков программу такого кредитования держат Сбербанк и Газпромбанк — у Газпромбанка, например, кредит обычно не превышает 70% рыночной стоимости квартиры и не может быть меньше определённого минимума, а оценку проводит аккредитованный оценщик. Из небольших пример — ОТП Банк: он не требует страховки квартиры и допускает прописанных в ней, кроме заемщика, но не кредитует под залог единственного жилья. Заложить можно и участок под коттеджем, правда, процент от его стоимости заметно ниже, чем от квартиры.
Отдельный и важный нюанс: кредит под залог единственного жилья большинство банков не выдаёт — в дело вступает защита прав, о которой мы рассказываем в статье «Плюсы и минусы кредитования под залог недвижимости».