— Что такое коммерческий кредит? Какие условия оформления коммерческого кредита?
— В первую очередь нужно понимать, что коммерческий кредит несколько отличается от классического значения и понимания, как мы привыкли воспринимать это денежное обязательство. Эта другая финансовая сделка, которая заключается в установлении отношений между продавцом и покупателем. То есть, это не традиционный банковский кредит, а немного другой вид финансовых услуг, когда оформляется отсрочка платежа за определенные единицы товара или другой сервис.
Коммерческий кредит предоставляется продавцом для его личного клиента — физического, юридического лица, бизнесмена, компании, предприятия. В случае предоставления коммерческого кредита конкретный покупатель получает не деньги наличными, а товар или услугу, что взаимовыгодно для обеих сторон. Коммерческим кредитом считают лишь ту услугу, которая подразумевает подписание, а также исполнение договора с целью дальнейшей реализации товарных ценностей или сервисного обслуживания. Коммерческий кредит — это дополнительный инструмент при подписании таких договоров.
— Насколько выгодно мне, как покупателю, оформлять коммерческий кредит?
— Коммерческий кредит подразумевает возможность общей выгоды. То есть, как покупатель, так и заемщик заключает сделку — коммерческий кредит — на довольно выгодных условиях.
Например, поставщик может существенно пополнить свою клиентскую базу, при этом устанавливая и сохраняя партнерские отношения с покупателем. Далее: заемщик (читай — покупатель) приобретает товар или нужную услугу именно тогда, когда ему это нужно. Фактически, коммерческий кредит выгоден еще и тем, что продавец делает шаг навстречу своему покупателю, но такой шаг, как предоставление коммерческого кредита, для него выгодный и вполне разумный.
— Насколько пользуется популярностью коммерческий кредит среди покупателей в глобальном масштабе?
— Несмотря на то, что коммерческий кредит в современном деловом мире несет положительную функцию, такая процедура предусматривает некоторые нюансы, с которыми нужно считаться. Решение о коммерческом нужно принимать, взвесив все «за» и «против». Когда говорится о трезвой оценке ситуации, имеется в виду ваше личное положение, готовы ли вы брать ответственность, достаточно ли проинформированы.
На самом деле, на рынке успешно применяется много вариантов кредитования. Среди них можно различить следующие финансовые операции:
- товарный или коммерческий кредит;
- вексельный кредит;
- сезонный кредит.
— Помогите разобраться на рынке кредитования? Чем характеризуется коммерческий кредит?
— Стоит рассмотреть краткие характеристики самых распространенных и широко используемых кредитов. Так, товарный кредит предусматривает куплю и продажу. Его можно считать коммерческой сделкой, поэтому кредит называют коммерческим. Такой кредит предоставляется под взятые обязательства покупателя. Самому должнику нужно оплатить за обозначенный период сумму основного долга и начисленную процентную ставку. Продавец также может предоставить коммерческий кредит в том случае, когда у него имеется достаточный резерв средств. Ведь вполне возможна ситуация, что средства от должников могут поступать в замедленном темпе.
— Что собой представляет ломбардный кредит и каковы его основные отличия от других?
— Важно осознавать, что сегодня рынок заполнен разными программами кредитования. И среди всех Вам нужно подобрать ту, что поможет решить конкретную ситуацию.
Так, ломбардный кредит предлагает Вам шанс вернуть все имущество после выплаты долга. Всю сумму Вам понадобится выплатить в оговоренные сроки. Если Вы этого не сделали, организация, которая предоставила возможность ломбардного кредита, может продать сданное имущество.
Например, чем отличается ломбардный кредит от ипотечного? Когда Вы оформляете ломбардный, имущество должно находиться в собственности заемщика, а не приобретаться. Или же заемщик владеет имущественными правами на драгоценные металлы, товары и другие материальные ценности.
Зачем нужен ломбардный кредит? Он выгоден тем, что предполагает простые условия оформления. Не надо подавать справку о доходах. А еще его можно сравнить с потребительским кредитованием. Плюс при ломбардном кредите – минимум так называемой бюрократии: минимальный пакет документов, включая паспорт и бумаги, что свидетельствуют о залоговом имуществе. Также немаловажное условие — поручители и положительная кредитная история при оформлении ломбардного кредита совершенно не нужна. Документы на право собственности, ваш личный паспорт — и ломбардный кредит у Вас на руках!
— Что значит для меня эффективная процентная ставка?
— Следует заметить, что в высокоразвитых странах эффективная процентная ставка закреплена на официальном уровне. В России такая ставка по кредитам появилась только с недавних пор.
Эффективная процентная ставка необходима особенно при потребительском кредитовании. Но в России пока не приняли Закон о потребительском кредитовании. Очень часто именно заемщики не компетентны и ничего не знают об обычной процентной ставке по кредиту и, в частности, эффективной ставке. А они несколько отличаются друг от друга. В первую очередь, нужно быть очень внимательным и проявлять особенную бдительность, когда подписываете договор о кредитовании.
Что нужно знать заемщику? Ему необходимо быть уведомленным в том, что эффективная процентная ставка является процентной ставкой по кредиту за год в соединении со всеми расходами за период использования услугой кредита. Эффективная процентная ставка сравнивает стоимость конкретного кредита в разных банках.
