Какие существуют виды микрозаймов и в чем их суть?

Блог

Достаточно важным фактором для получения одобрения по кредиту является наличие постоянного места работы. Многие кредитные организации и банки второго уровня кредитуют население лишь при условии наличия справки о доходах за последние полгода, а стаж работы на одном месте предпочтителен от одного года и выше. Причем, заработная плата должна быть официальной, то есть «белой», с достаточными отчислениями в пенсионный фонд.

Иногда даже официально трудоустроенному гражданину очень проблематично получить займ, так как размер «белой» зарплаты может не соответствовать требованиям банка. Стоит ли говорить о том, что человеку, не имеющему постоянного официально подтвержденного дохода, возможность получения кредита кажется призрачной и недоступной. Однако, даже из такой ситуации, можно найти приемлемый выход.

Банковский займ при участии созаемщика или гаранта, а также при предоставлении имущественного залога

В зависимости от суммы, которая вам потребуется в кредит, вы можете предоставить банку в залог недвижимое или движимое имущество. Здесь главным условием является сопоставимость рыночной стоимости залога и суммы займа.

Для определения рыночной стоимости недвижимости или автомобиля банк потребует провести процедуру оценки независимой оценочной компанией, а затем, на основе отчета об оценке, решит, на какую сумму займа вы можете рассчитывать.

Также банк проявляет особое доверие к человеку, имеющему поручителя, то есть, гаранта по выплате суммы займа. Здесь есть некоторые нюансы: поручитель по окончании срока кредита не должен достигнуть пенсионного возраста, иметь подтвержденный достаточный доход, хорошую кредитную историю.

Обычно при таких условиях кредитные комиссии выносят положительное решение, и банк предоставляет кредит неработающему лицу при наличии имущественного залога или платежеспособного поручителя.

Быстрый потребительский кредит

Если сумма, которая вам требуется в качестве заемных средств, достаточно невелика, на помощь могут прийти быстрые кредиты-экспресс. Сейчас многие банки разрабатывают такие кредитные продукты, при которых не требуется официальное подтверждение дохода, а вынесение решения по заявке принимается в течение одного дня.

Конечно, не имея подтверждения платежеспособности потенциального заемщика, банки идут на некоторые риски невозврата, поэтому следует учитывать, что процентная ставка при таких займах будет достаточно высокой (от 15 до 75 % годового вознаграждения), и предоставляют такие кредиты далеко не многие банковские структуры.

Кредит по банковской кредитной карте

Неработающему человеку вполне доступен и такой банковский продукт, как кредитная карта. Время оформления такого займа также самое кратчайшее, а из документов вас попросят предоставить паспорт и другой любой документ, подтверждающий личность. Сумма, которую можно получить в кредит таким способом, не будет слишком высокой, а срок кредитования обычно недолгий.

При помощи кредитной карты использовать заемные средства лучше в магазинах, при помощи терминалов оплаты. Обычно предусмотрено льготное (беспроцентное) пользование кредитными средствами в течение определенного периода времени, выставляемого каждым банком индивидуально.

Получение кредита посредством обращения в микрокредитные организации

С недавних пор выдавать небольшие по суммам кредиты могут не только банки второго уровня, но и небанковские организации, имеющие лицензию на предоставление займов населению.

Оформление такого займа также не потребует от гражданина официального подтверждения своей платежеспособности, и пакет документов обычно минимален — достаточно лишь подтвердить свою личность. Некоторые финансовые организации предоставляют возможность оформить небольшой займ даже посредством интернет-заявки.

Поскольку срок такого займа обычно короток (от нескольких дней до нескольких месяцев), проценты начисляются в размере 1-2 в день, либо 2-4 процента в неделю, в зависимости от срока вашего займа, и условий микрокредитной организации.

Выгодным такой займ назвать можно с натяжкой, однако привлекательными чертами такого способа займа остаются быстрота и легкость оформления, а также короткий срок вынесения решения, который может составлять 15 минут.

Ссуда через ломбард

Если срочно нужны деньги, можно попробовать получить ссуду в ломбарде, предоставив в качестве гарантий залог в виде имущества. Если банкам в качестве залога требуется лишь движимое или недвижимое имущество, то для ломбардного залога подойдет бытовая техника, драгоценности, золото, изделия из меха, электроника, сотовые телефоны.

Для получения ссуды через ломбардные организации достаточно лишь иметь при себе удостоверение личности (паспорт). Подтверждения доходов не требуется, так как ломбарду важна лишь ценность вашего залога. Стоит отметить, что при оценке стоимости залогового имущества, оценщики при ломбардах ее несколько занижают, и это является существенным минусом при оформлении сделки.

Процентная ставка ломбарда варьируется в пределах 4-15 процентов в месяц.

Если вы обладаете какой-либо бизнес-идеей или имеет готовый бизнес-план для открытия собственного дела, банки вполне могут пойти навстречу даже временно неработающему начинающему предпринимателю.

Однако здесь стоит учитывать то, что если начатое дело не принесет ожидаемой прибыли, выплачивать кредит все равно придется. Иногда помощь в получении займа может оказать независимый инвестор, деньги выдаются на условиях договора, но для этого потребуется внесение имущественного залога.

Для получения кредита на развитие своего дела, нужно зарегистрироваться в налоговых органах в качестве индивидуального предпринимателя и составить грамотный бизнес-план. Иногда банки предлагают помощь в составлении бизнес-плана.

Условия кредитования начинающего ИП достаточно привлекательны — невысокие процентные ставки (до 20% годовых), однако и некоторые нюансы в получении такого займа существуют. Допустим, не менее 20% от суммы займа должны быть внесены самим заемщиком. Также требуется обязательное наличие гарантов и поручителей, а имущество, которое будет приобретаться в целях осуществления предпринимательской деятельности (инструменты, машины, оборудование), будет выступать в качестве залога банку.

Кредит возможно получить даже неработающему человеку, главное определиться с желаемой суммой займа, которую вы сможете вернуть точно в срок. Правильная расстановка собственных сил поможет вам стать в будущем надежным клиентом для банков даже без официального подтверждения платежеспособности.

Ульяна Маркина

Финансовый аналитик. Имею высшее экономическое образование. В 2012 году окончила Тюменский государственный экономический университет. 10 лет работала в банке старшим консультантом. Являюсь независимым экспертом в области кредитования.

Оцените автора
RuCredits.su