Стандартный пакет документов
Этот пакет нужен в любом банке, независимо от программы. Без него заявку не примут.
| Документ | Зачем нужен | Особенности |
|---|---|---|
| Паспорт гражданина РФ | Основной документ | Проверьте срок действия, наличие всех страниц |
| СНИЛС | Идентификация, проверка кредитной истории через БКИ | Подойдёт карточка или выписка из ЕФС-1 |
| Свидетельство о браке | Если созаёмщик — супруг, или для проверки имущества | Если в браке, но созаёмщиком супруг не выступает — нужен брачный договор |
| Свидетельства о рождении детей | Для семейной ипотеки, для использования маткапитала | Нужно, если дети есть — даже для обычной ипотеки |
| Брачный договор | Если нужно разделить имущество или подать без супруга | Обязателен, если в браке, но созаёмщиком супруг не выступает |
| Военный билет | Для мужчин до 27 лет | Или приписное — зависит от возраста |
Частый вопрос — нужен ли ИНН. В большинстве банков — нет, СНИЛС достаточно. Но в некоторых банках просят и ИНН. Лучше держать под рукой.
Подтверждение дохода
Банк должен убедиться, что вы можете платить. Подтверждение дохода — обязательный этап, и тут есть варианты.
| Документ | Кому подходит | Нюансы |
|---|---|---|
| Справка 2-НДФЛ | Работающим по найму | За 6–12 месяцев. Самый надёжный способ подтверждения |
| Справка 3-НДФЛ | ИП, самозанятым, при дополнительных доходах | Налоговая декларация за последний год |
| Справка по форме банка | Если работодатель не выдаёт 2-НДФЛ | Заполняет бухгалтерия, с печатью. Не все банки принимают |
| Выписка по зарплатному счёту | Зарплатным клиентам банка | Банк видит поступления сам — справка может не потребоваться |
| Налоговая декларация (УСН/ОСНО) | Индивидуальным предпринимателям | За последний год, с отметкой налоговой |
| Выписка из ПФР | Пенсионерам | Справка о размере пенсии |
Зарплатным клиентам Сбера или ВТБ проще всего: банк видит ваши доходы по зарплатному счёту, справка 2-НДФЛ может не потребоваться. Это ускоряет одобрение. Если вы не зарплатный клиент — справка 2-НДФЛ обязательна.
Для ИП и самозанятых процесс сложнее. Банки настороженно относятся к предпринимателям — доход нестабилен. Потребуется декларация за 1–2 года, выписки по расчётному счёту, иногда — налоговые отчёты. Ставка может быть выше на 0,5–1 п.п.
Подтверждение трудоустройства
- Копия трудовой книжки — заверенная работодателем (кадровой службой). Каждая страница с печатью и подписью. Для электронной трудовой — выписка из СФР.
- Трудовой договор — копия, иногда просят оригинал для сверки.
- Справка с работы — в свободной форме, с указанием должности, стажа, оклада. Некоторые банки просят дополнительно.
Стаж работы на текущем месте — от 3 до 6 месяцев, в зависимости от банка. Общий стаж за последние 5 лет — от 1 года. Если вы сменили работу недавно — могут попросить справку с предыдущего места.
Документы на недвижимость
После одобрения вас как заёмщика нужно согласовать объект. Документы зависят от типа сделки:
| Объект | Документы |
|---|---|
| Новостройка (ДДУ) | Договор долевого участия, проектная декларация застройщика, документы застройщика (устав, разрешения) |
| Вторичка (квартира) | Выписка из ЕГРН, договор купли-продажи, техпаспорт, справка об отсутствии долгов по ЖКХ, справка о прописанных |
| Вторичка (дом) | Выписка из ЕГРН на дом и участок, техпаспорт, межевание участка, документы на землю |
| Отчёт об оценке | От аккредитованной оценочной компании. Банк рекомендует оценщиков из своего списка |
| Страхование | Полис страхования объекта, страхования жизни и здоровья |
Отчёт об оценке — обязательный документ, и его заказывает заёмщик. Стоимость — 3–8 тысяч рублей, зависит от региона и типа объекта. Банк аккредитует оценочные компании, и использовать нужно оценщика из списка банка. Если объект оценён ниже цены продавца — банк одобрит кредит исходя из оценочной стоимости.
Специальные документы для льготных программ
Каждая льготная программа требует дополнительных документов, подтверждающих право на льготу:
| Программа | Дополнительные документы |
|---|---|
| Семейная ипотека | Свидетельство о рождении ребёнка (до 6 лет) или справка об инвалидности ребёнка |
| IT-ипотека | Справка от работодателя об аккредитации в Минцифры, трудовой договор с IT-компанией |
| Сельская ипотека | Подтверждение, что населённый пункт входит в перечень сельских территорий |
| Дальневосточная ипотека | Для участников «Дальневосточного гектара» — документы на участок |
| Материнский капитал | Сертификат на маткапитал, заявление о распоряжении средствами |
Что подготовить заранее
Я всегда советую клиентам собирать документы до подачи заявки, а не в процессе. Вот что можно сделать заранее:
- Закажите справку 2-НДФЛ в бухгалтерии — это занимает 1–3 дня.
- Заверьте копию трудовой в кадровой службе — 1–2 дня. Для электронной трудовой — закажите выписку из СФР через Госуслуги.
- Проверьте кредитную историю — закажите отчёт в БКИ через Госуслуги. Бесплатно 2 раза в год. Если есть ошибки — исправляйте заранее.
- Проверьте паспорт — не истекает ли срок, все ли страницы на месте. Повреждённый паспорт — причина отказа.
- Проверьте СНИЛС — если карточка старого образца, закажите выписку из ЕФС-1.
- Подготовьте свидетельства о рождении детей и свидетельство о браке — если применимо.
На сбор полного пакета уходит 5–10 дней. Если подавать заявку, а потом собирать документы — одобрение может аннулироваться (обычно действует 60–90 дней). Лучше прийти в банк с готовым пакетом.