Если возникает необходимость взять кредит на сравнительно небольшую сумму, многие предпочитают оформить кредитную карту, тем более что сделать это сегодня очень несложно. Бытует мнение, что кредитка – это удобно и просто. Действительно, после того, как процедура ее оформления завершена, можно пользоваться заемными средствами в течение определенного времени, не сталкиваясь с необходимостью новых визитов в банк. Но прежде чем принять решение воспользоваться этим банковским продуктом, необходимо учесть все минусы кредитных карт в сравнении с популярным потребительским кредитованием.
Первый и самый важный минус: процентная ставка
Использование заемных средств для тех, кто решил оформить кредитную карту, оказывается на поверку весьма дорогим. Ставки по картам начинаются от 12–15% по специальным предложениям, но по обычным колеблются в диапазоне 20–30% — после роста ключевой ставки ЦБ в 2024–2026 годах дорогостоящими стали и карты, и потребкредиты. Совершая очередную покупку и вынимая для оплаты кредитную карту, лишь немногие задумываются о том, что переплачивают заметную часть стоимости приобретаемого товара.
Второй: наличие лимита
Обладатель кредитной карты сможет воспользоваться средствами в пределах установленного банком лимита — как правило, от 30 тысяч до 300–500 тысяч рублей, максимальные лимиты по отдельным картам достигают миллиона. Первоначальный лимит обычно устанавливается в размере нескольких месячных окладов владельца карты и растет со временем при активном использовании. В этом — еще один минус кредитной карты по сравнению с потребительским кредитом, который может выдаваться на крупную сумму сразу.
Третий: временные рамки
Понятно, что любой кредит придется рано или поздно возвращать. По кредитной карте нужно ежемесячно вносить минимальный платеж (обычно 3–10% от задолженности), а полную задолженность — гасить до конца льготного периода, чтобы не платить проценты. У заемщиков, воспользовавшихся потребительским кредитом, график четче: такой кредит берут на срок от 1 до 5 лет и погашают равными платежами.
Четвертый: дополнительные расходы
Заемные средства для владельца кредитной карты обходятся весьма дорого не только по причине высокой процентной ставки, но еще и потому, что обналичивание средств предполагает выплату дополнительной комиссии. Она может составлять от 3 до 5% в зависимости от того, снимаются ли деньги в банкомате того же финансового учреждения, которое выдало карту, или стороннего банка.
Помимо этого для каждой кредитной карты существует комиссия за обслуживание, что делает использование займа еще более дорогим.
Действительно, минусов у кредитных карт немало. Но не стоит забывать, что есть у них и плюсы. И основной из них заключается в том, что почти все банки предоставляют владельцам карт так называемый льготный период. В течение этого времени кредитными средствами можно пользоваться бесплатно, то есть без процентов. Срок такого периода составляет чаще всего от 50 до 100 дней. Но заемщикам важно помнить: задолженность необходимо погасить в течение очень ограниченного периода времени. В противном случае возврат средств в дальнейшем будет осуществляться с начислением процентов.
Еще один плюс кредитной карты – возможность воспользоваться льготами и скидками, которые может предлагать как сам банк, так и его партнеры, реализующие те или иные товары и услуги.
В целом можно сказать, что использование кредиток – это очень удобный, но достаточно дорогой вид банковского займа. Так что прежде чем оформить карту, стоит тщательно взвесить не только плюсы, но и минусы.
